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Si vous avez déjà retardé ou évité de vérifier vos finances parce que vous avez peur de ce que vous allez découvrir, vous n’êtes pas seul.
Une nouvelle enquête menée par Wealth Enhancement en partenariat avec Wakefield Research a révélé que près de la moitié (44 %) des adultes américains ont délibérément évité de consulter un compte financier au cours de l’année écoulée en raison du stress ou de la peur – et les jeunes générations, en particulier la génération Z, y sont particulièrement sensibles.
Les psychologues qualifient ce phénomène de réponse d’évitement. Lorsque vos finances sont une source de stress et d’anxiété, il est souvent préférable sur le moment de les éviter plutôt que d’y faire face de front.
Mais éviter un problème le fait rarement disparaître ; cela peut conduire à des revers encore plus importants. Dans le cas des finances personnelles, cela peut entraîner un déficit financier plus profond, entraînant un stress accru. Cette réponse au stress parfaitement normale peut dégénérer en un cycle difficile à briser.
Pour la plupart des gens, l’argent est une question d’émotion
Les dernières recherches soulignent l’idée selon laquelle l’argent est intrinsèquement émotionnel. La plupart des personnes (59 %, selon l’enquête) déclarent éprouver des émotions difficiles, telles que l’anxiété (45 %) ou la frustration (40 %).
Pour beaucoup, ces émotions négatives et ce stress renvoient à des peurs très réelles et rationnelles. Les frais de subsistance quotidiens et les coûts de logement sont deux des principaux facteurs de stress financier, et plus de la moitié des adultes américains s’y identifient – 55 % et 42 % respectivement.
Les autres facteurs de stress courants comprennent les frais médicaux (26 %), les dettes de carte de crédit (26 %) et la planification de la retraite (18 %).
Cependant, l’argent ne suscite pas d’émotions négatives chez tout le monde. De nombreuses personnes déclarent également ressentir de l’espoir (49 %) ou de la fierté (22 %) lorsqu’elles pensent à leur situation financière.
Même s’il peut être difficile de gérer nos émotions liées à l’argent, la première étape importante consiste à les affronter et à identifier les croyances qui les motivent.
Même de petits changements dans vos croyances concernant l’argent (et dans votre aptitude à l’utiliser) peuvent vous aider à gagner en confiance et à prendre des mesures qui auront un impact positif sur votre situation financière.
Parler d’argent aide plus que vous ne le pensez
L’une des meilleures façons d’aborder les craintes liées à l’argent est d’en discuter avec des personnes en qui vous avez confiance.
Plus de la moitié des personnes interrogées déclarent être assez ou très à l’aise pour parler de stress financier. Le plus souvent, les gens se tournent vers un membre de leur famille (49 %), un proche (38 %) ou des amis (37 %) pour discuter de leurs soucis financiers.
Rencontrer un conseiller financier peut également aider les individus à se sentir plus confiants et plus autonomes dans leur vie financière.
Cependant, cette option reste largement inexploitée ; seulement environ un tiers des répondants au sondage ont déclaré avoir rencontré un conseiller financier au cours de l’année écoulée. Parmi ceux qui l’ont fait, 88 % ont déclaré ressentir moins de stress par la suite.
Un conseiller peut aider à donner une idée claire de la situation d’un individu et à prendre les premières mesures que nous ne sommes peut-être pas prêts à faire par nous-mêmes. La responsabilité et des enregistrements réguliers peuvent également nous aider à progresser dans l’amélioration de notre situation financière.
Transformer la peur financière en action
Le stress financier peut avoir des conséquences néfastes, mais éviter le problème n’est pas la solution. Même de petits changements gérables peuvent améliorer votre situation au fil du temps.
Commencez par quelque chose de très petit, comme revoir votre budget une fois par semaine, organiser une conversation régulière sur l’argent avec votre conjoint ou demander l’aide d’un professionnel.
Non seulement cela vous permettra de mieux comprendre ce qui se passe avec vos finances, mais des changements mineurs peuvent également vous donner du pouvoir.
Les personnes interrogées ont indiqué que des changements dans leurs habitudes financières, comme une budgétisation plus prudente, la tenue d’un fonds d’urgence, l’épargne pour les achats importants et la réduction des achats impulsifs, contribueraient à réduire le stress.
Mais souvent, transformer l’intention en action constitue en soi un grand pas en avant.
Le changement n’est ni immédiat ni linéaire. Il est normal que le changement prenne du temps et soit parfois un peu inconfortable au début.
Être cohérent peut aider ces changements à faire partie d’une routine normale et à avoir un impact tangible sur nos finances au fil du temps.
Il est également possible de faire face à des revers financiers en cours de route. Ne laissez pas les obstacles entraver vos progrès dans l’amélioration de votre situation financière. Le but est la persévérance, pas la perfection.
Enfin, transformez ces petits changements à court terme en habitudes régulières. Assurez-vous de les surveiller régulièrement.
Revoir votre plan financier, en particulier celui que vous avez élaboré avec l’aide d’un conseiller financier, en période de stress financier peut atténuer les émotions négatives et vous aider à vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler : votre prochaine étape dans la poursuite de vos objectifs financiers.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
