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Trouver les bons cadeaux pour les jeunes de votre vie peut être un défi.
Même si une carte-cadeau chez leur détaillant préféré est presque toujours une valeur sûre, quelque chose qui leur donne un coup de pouce financier à long terme ou leur ouvre la porte à une expérience amusante peut être tout aussi bienvenu.
Considérez ces idées de cadeaux financiers pour compléter vos achats des Fêtes.
Payer un abonnement à Costco
L’adhésion à un club de vente en gros ne semble peut-être pas être un cadeau attrayant, mais visiter Costco est devenu une tendance sur TikTok parmi les adolescents et les jeunes adultes.
Les acheteurs soucieux des prix montrent leurs « courses Costco » et s’extasient sur les bas prix proposés dans l’aire de restauration. Et une étude de Consumer Reports publiée plus tôt cette année a révélé que Costco offre les meilleurs prix pour les produits d’épicerie. L’adhésion commence à 65 $ par an.
Offrez vos points ou miles
(Crédit image : Getty Images)
Avec les récompenses que vous avez accumulées dans un programme de fidélité voyage, vous pouvez offrir l’aventure. Si le destinataire est membre du programme de fidélité que vous utilisez, vous pourrez peut-être transférer des points ou des miles directement sur son compte.
Certains programmes, notamment ceux de Hilton et Marriott, autorisent des transferts gratuits ; d’autres, dont de nombreuses compagnies aériennes, facturent des frais.
Alternativement, vous pouvez échanger vos récompenses contre une carte-cadeau que le destinataire peut utiliser pour réserver des vols ou des hôtels. Une troisième option, si vous connaissez suffisamment la personne pour vous sentir à l’aise : réservez-lui un forfait vacances avec vos points.
Financer un plan d’épargne-études 529
(Crédit image : Getty Images)
Contribuer au plan 529 d’un enfant est un excellent moyen de renforcer ses économies pour ses futurs frais d’études supérieures. L’argent fructifie à l’abri de l’impôt et peut être retiré en franchise d’impôt pour couvrir des dépenses admissibles, telles que les frais de scolarité, le logement et les repas et les livres.
Si vous êtes un grand-parent, l’ouverture d’un 529 pour votre petit-enfant présente un avantage distinct : sur la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA), les distributions d’un 529 appartenant à des grands-parents ne comptent pas comme un revenu étudiant, et le 529 n’est pas considéré comme un actif, ce qui signifie que ces économies n’affecteront pas l’éligibilité de l’étudiant à l’aide fédérale.
En revanche, un 529 appartenant à la société mère est signalé comme un atout, réduisant l’éligibilité à l’aide jusqu’à 5,64 %.
De plus, aider à couvrir les dépenses universitaires de votre petit-enfant peut donner à vos enfants adultes une marge de manœuvre pour épargner pour leurs autres objectifs, comme la retraite.
Ouvrir un compte Fidelity Youth
Un parent ou un tuteur qui possède déjà un compte chez Fidelity peut ouvrir un compte de courtage jeunesse pour les adolescents âgés de 13 à 17 ans, qui possèdent le compte de manière indépendante.
Les parents peuvent surveiller l’activité, mais ils ne peuvent pas effectuer d’échanges ou de retraits. Le compte ne nécessite aucun solde d’ouverture minimum. De plus, les adolescents peuvent acheter des fractions d’actions, ils n’ont donc pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer.
Aide à la mise de fonds sur une maison
(Crédit image : Getty Images)
Les premiers acheteurs ne représentent que 21 % de tous les acheteurs de maison – un niveau record – selon un rapport de la National Association of Realtors, avec un inventaire limité et des problèmes d’abordabilité qui maintiennent de nombreux jeunes adultes à l’écart.
Vous pouvez rendre le rêve d’accession à la propriété plus réalisable pour un proche en contribuant à son épargne pour une mise de fonds.
En 2026, vous pouvez offrir jusqu’à 19 000 $ par destinataire sans produire de déclaration de revenus. Si vous êtes marié et aidez, disons, un enfant adulte et son partenaire à épargner, vous et votre conjoint pouvez leur donner jusqu’à 76 000 $ sans conséquences fiscales sur les donations.
Élaborez un plan pour l’avenir financier de votre famille
Offrir un don financier peut faire une différence durable, mais il est important de trouver un équilibre entre aider vos proches et vos propres objectifs financiers. Un conseiller financier peut vous aider à explorer des stratégies de dons fiscalement avantageuses, à planifier votre retraite et à déterminer le montant que vous pouvez facilement donner.
Utilisez l’outil ci-dessous pour entrer en contact avec un conseiller financier qui peut vous aider à élaborer un plan :
