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L’accession à la propriété est traditionnellement considérée comme une étape financière, mais dans le marché immobilier actuel, cette étape s’accompagne d’un prix élevé. De la hausse des taux d’intérêt hypothécaires à la hausse des prix de l’immobilier en passant par les coûts permanents de possession, de nombreux Américains se demandent peut-être si l’achat d’une maison est financièrement judicieux.
Lorsqu’il s’agit de louer, ce n’est pas nécessairement bon marché non plus. Mais des données récentes suggèrent que cela pourrait offrir une certaine marge de manœuvre financière aux ménages qui envisagent de déménager.
Si vous vous demandez s’il sera plus abordable de louer ou d’acheter une maison à la fin de 2026, voici comment les chiffres se comparent et ce qu’il faut considérer avant de faire votre prochain déménagement.
Combien coûte un loyer en 2026 ?
(Crédit image : Getty Images)
Selon le rapport de location de Realtor.com de septembre 2026, le loyer médian demandé dans les 50 plus grandes régions métropolitaines des États-Unis était de 1 694 $ par mois, en baisse de 6 $, ou 0,4 %, par rapport à l’année précédente. Il s’agit du 38e mois consécutif de baisse des loyers d’une année sur l’autre.
Cependant, les locataires paient toujours beaucoup plus qu’avant la pandémie. Le loyer médian national demandé reste 14,5 % plus élevé qu’en août 2019, mais il est également 80 $ inférieur à son sommet de l’été 2022.
Ces chiffres reflètent les loyers demandés annoncés pour les studios, les propriétés d’une chambre et de deux chambres plutôt que ce que paient nécessairement les locataires existants.
Combien coûte l’achat d’une maison en 2026 ?
(Crédit image : Getty Images)
L’achat d’une maison a toujours nécessité un engagement financier initial beaucoup plus important si l’on considère des facteurs tels que l’acompte, les frais de clôture, l’assurance et les taxes, ainsi que les économies pour l’entretien et les réparations possibles. Mais les mensualités hypothécaires elles-mêmes ont laissé de nombreux acheteurs potentiels se sentir à court de liquidités.
Selon le Association nationale des agents immobiliersle prix de vente médian des maisons existantes a atteint 417 500 $ en septembre 2026, en hausse de 1,3 % par rapport à l’année précédente.
Pendant ce temps, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 7,24 % au 29 octobre, selon Freddie Mac.
Voici à quoi pourrait ressembler l’achat d’une maison au prix médian avec une mise de fonds de 20 % :
- Prix d’achat de la maison : 417 500 $
- Acompte (20%) : 83 500 $
- Montant du prêt hypothécaire : 334 000 $
- Durée du prêt hypothécaire : 30 ans
- Taux d’intérêt : 7,24%
Dans ce scénario, le paiement mensuel du capital et des intérêts serait d’environ 2 280 $.
Mais votre versement hypothécaire n’est pas la seule dépense à considérer. Les impôts fonciers et l’assurance habitation peuvent ajouter des centaines de dollars à vos coûts mensuels de logement. Les frais d’entretien, de réparation et d’association de propriétaires (HOA) peuvent encore augmenter ces coûts.
Les acheteurs qui versent moins de 20 % pourraient également devoir souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI), ce qui augmenterait leur mensualité. Toutes ces dépenses peuvent s’additionner rapidement, ce qui peut rendre certains acheteurs potentiels hésitants si les coûts épuisent leur budget.
Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que l’achat d’une maison est une mauvaise décision. Si l’accession à la propriété est l’un de vos objectifs, prenez le temps de revoir votre budget, de constituer votre épargne et de vous assurer que vous êtes prêt financièrement à faire face aux coûts initiaux et permanents liés à la possession d’une maison.
Les moyennes nationales ne racontent qu’une partie de l’histoire. Comparez les options hypothécaires actuelles pour voir à quoi pourrait ressembler l’achat d’une maison en fonction de votre budget grâce à l’outil ci-dessous :
Location ou achat : voici la différence de coût mensuel
(Crédit image : Getty Images)
Sur la base des prix actuels de l’immobilier et des taux hypothécaires, la location est nettement moins chère que l’achat si l’on compare les mensualités.
Voici une ventilation des coûts mensuels estimés à l’aide des données nationales sur le logement et d’exemples de taxes foncières et de dépenses d’assurance.
Faites glisser pour faire défiler horizontalement
|
Dépense mensuelle |
Location |
Achat |
|
Paiement du logement |
1 694 $ |
2 276 $ |
|
Taxes foncières |
_______ |
348 $ |
|
Assurance |
Non estimé |
200 $ |
|
Coût mensuel total |
1 694 $ |
2 824 $ |
Selon ces estimations, l’achat d’une maison coûte environ 1 130 $ de plus par mois que la location, soit environ 67 % de plus. Sur 12 mois, cette différence s’élève à environ 13 560 $.
Et cela n’inclut pas l’acompte de 83 500 $, les frais de clôture ou les dépenses courantes d’entretien de la maison.
Cependant, cette comparaison reflète les dépenses mensuelles payées plutôt que les avantages financiers à long terme de la location par rapport à la possession. Bien que les propriétaires paient généralement plus chaque mois, une partie de leur versement hypothécaire est consacrée à la constitution de leur valeur nette.
Il est également important de se rappeler que cette comparaison ne tient pas compte des différences de taille, d’emplacement ou de commodités des propriétés. Le loyer médian national et le prix médian des maisons existantes ne sont pas nécessairement des propriétés comparables.
Vaut-il mieux louer ou acheter maintenant ?
Pour les Américains qui cherchent à maintenir leurs dépenses mensuelles de logement gérables, la location est peut-être l’option la plus abordable sur le marché actuel, mais cela dépend en fin de compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs ainsi que du marché immobilier de votre région.
En général, cependant, la location peut également être judicieuse si vous envisagez de déménager dans les prochaines années ou si vous n’avez pas suffisamment d’économies pour un acompte, les frais de clôture et les réparations imprévues de votre maison. De plus, les locataires n’ont généralement pas à se soucier de payer des dépenses d’entretien majeures, comme le remplacement d’un toit ou la réparation d’un système CVC.
Cependant, acheter une maison a quand même ses avantages, surtout si vous êtes prêt financièrement et prévoyez y rester plusieurs années. L’accession à la propriété vous permet de constituer une valeur nette au fil du temps, et un prêt hypothécaire à taux fixe permet des paiements de capital et d’intérêts prévisibles, même si les impôts fonciers et les frais d’assurance peuvent fluctuer.
En fin de compte, la bonne décision dépend de votre budget, de vos projets à long terme et du marché immobilier local. Les moyennes nationales constituent un point de départ utile, mais comparer les prix de location avec le coût total de possession d’une propriété similaire dans votre région vous donnera une idée plus claire de l’option la plus judicieuse sur le plan financier.
