Quand tu as petits enfantsvotre état d’esprit a tendance à changer. Des choses pour lesquelles vous n’auriez jamais dépensé d’argent pour vous-même, ou même pour vos propres enfants, sont soudainement des achats que vous êtes prêt à envisager sérieusement.
Ici, nous avons l’exemple d’un couple qui n’arrive pas à s’entendre sur la question de savoir si une piscine est un bon investissement. Avec 1,1 million de dollars économisés et un coût estimé à 80 000 dollars, un pool occuperait un peu moins de 7,5 % de leur portefeuille.
Est-ce trop dépenser ? Voyons ce que nos experts ont à dire.
Le calcul réel fonctionne probablement
Dépenser la totalité de votre pécule de retraite dans une piscine n’est probablement pas judicieux. En dépenser une partie est une autre histoire.
Derilyn Freemanplanificateur financier chez Prudential Wealth Advisors, déclare : « Si vous étiez mon client, je vous dirais que la question qui se pose est la suivante : « Pouvez-vous acheter un pool de 80 000 $ sans que cela n’affecte négativement vos projets de retraite ? »
Si la réponse est « oui », cela répond au problème mathématique.
Puisque notre couple couvre la plupart de ses dépenses avec Sécurité socialeils retirent probablement très peu de leur épargne. La question est donc de savoir quelle sorte de pression le pool exerce-t-il sur leur pécule à l’avenir ?
« Supposons que vous retiriez les 80 000 $ pour le pool, il vous reste donc maintenant 1 020 000 $ », explique Freeman. « Supposons également que vous ayez besoin de 1 500 $ de plus par mois pour l’entretien. Cela représente 18 000 $ par an, soit environ 2 % que vous retirez de vos 1 020 000 $ d’économies chaque année. »
Freeman dit comptes d’épargne à haut rendement et les CD paient 3 % ou plus de nos jours, ce qui signifie que même si tout votre argent était en épargne et/ou en CD, vous pourriez toujours voir votre compte croître chaque année après avoir retiré 18 000 $ pour l’entretien de la piscine (en supposant que les impôts et l’inflation ne dépassent pas vos rendements conservateurs). Et même si ces taux ne dureront probablement pas éternellement, vous pouvez vous tourner vers d’autres actifs stables, comme les obligations, qui pourraient offrir des rendements comparables.
« Cela me dit que vous pouvez vous permettre une piscine pour 80 000 $ sans que cela ait un impact négatif sur votre retraite », dit-elle.
Pour argumenter encore plus, le marché de la location de piscines Nager estime le coût annuel moyen de possession d’une piscine entre 3 000 et 6 000 dollars. Si vous envisagez de tout externaliser, vous devrez peut-être estimer à l’extrémité supérieure de cette fourchette. Mais c’est bien en dessous du chiffre beaucoup plus élevé de Freeman, qui pourrait être plus pertinent pour les piscines haut de gamme.
Il est donc clair que le calcul fonctionne. Mais une autre question peut être de savoir si votre mari peut se séparer mentalement de l’argent.
« Vous et votre mari n’êtes pas les seuls à avoir du mal à dépenser pour profiter de votre retraite », déclare Freeman.
Prudential vient de publier une enquête sur la confiance des retraités en matière de dépenses, et elle a révélé que la plupart des personnes interrogées se sentent coupables de dépenser leurs économies pour des choses qu’elles aiment. Les réticences de votre mari peuvent provenir davantage de la peur ou de la culpabilité que d’inquiétudes concernant les mathématiques.
Il est également possible que votre mari ne veuille tout simplement pas avoir une piscine autant que vous. Si tel est le cas, vous devrez trouver des moyens de faire des compromis. Par exemple, vous pourriez opter pour une piscine hors sol moins chère qui, avec une terrasse sur mesure, peut être attrayante. Si vos petits-enfants sont plus âgés et que vous vivez dans un climat plus froid, ils seront peut-être tout aussi satisfaits d’un spa extérieur pour discuter en hiver et plonger dans le froid en été.
Une piscine est-elle la meilleure façon de dépenser vos économies « seau amusant » ?
Une fois le problème mathématique résolu, Freeman dit que la prochaine chose sur laquelle se concentrer est de savoir si une piscine correspond à vos valeurs et priorités.
« Considérez votre épargne comme un outil que vous pouvez utiliser pour bâtir une vie qui reflète ce qui compte le plus pour vous et votre mari », dit-elle. « Pour moi, cet achat reflète une priorité consistant à passer du temps de qualité en famille et à créer du plaisir pour les petits-enfants. »
En d’autres termes, une piscine est-elle la meilleure utilisation de l’argent que vous avez mis de côté pour vous amuser et créer des liens en famille ?
Freeman dit: « Il existe d’autres façons de donner la priorité au temps de qualité avec vos petits-enfants, sans inclure l’achat d’une piscine. »
Si entretenir une piscine ou s’assurer que les jeunes enfants n’y tombent pas vous semble insurmontable, vous pouvez consacrer une partie de cet argent à des utilisations plus flexibles. Par exemple, vous pourriez financer des vacances ou des croisières annuelles en famille, des séjours dans des lodges haut de gamme dans des parcs nationaux ou même un camping-car pour rendre visite aux petits-enfants.
De plus, ce n’est pas parce que vous pouvez vous permettre l’entretien de votre piscine que vous voulez vous en occuper. Et sachez également que, du point de vue de la valeur de revente, une piscine n’est pas nécessairement un investissement judicieux. Vous devrez prendre en compte d’autres problèmes liés à la piscine, tels que des coûts d’assurance habitation plus élevés, des clôtures de sécurité et des factures d’énergie pour les piscines chauffées.
Comme Steve Azouryconsultant financier agréé et propriétaire d’Azoury Financial, explique : « Le coût de la piscine de 80 000 $ pourrait être un bon investissement s’il ajoute de la valeur à votre maison. Cependant, parfois, les piscines dans certaines zones rendent les maisons plus difficiles à vendre et peuvent en fait diminuer la valeur d’une maison.
La géographie pourrait jouer un rôle dans votre décision. Si vous habitez dans une région où vous pouvez utiliser une piscine toute l’année, cela pourrait être un achat judicieux. Mais si vous êtes dans une région du pays où la saison de baignade ne dure que trois mois, une piscine n’en vaut peut-être pas la peine. Et cela ne résoudra pas le problème de savoir quoi faire avec vos petits-enfants pendant la majeure partie de l’année lors de leur visite.
C’est pourquoi Azoury, comme Freeman, dit qu’il faut réfléchir à ce que l’on veut vraiment. Si l’objectif est de faire venir vos petits-enfants plus souvent, vous pouvez trouver d’autres activités pour les divertir qui pourraient faire le travail à une fraction du coût, sans vous obliger à maintenir une fonctionnalité que vous n’utilisez pas beaucoup autrement.
Mais si vous décidez tous les deux qu’une piscine est la toile de fond que vous souhaitez pour les souvenirs de votre famille, allez-y. Vous l’avez mérité.
