L’IA est rapidement devenue une partie plus importante de nos vies ordinaires.
Nous avions déjà des assistants IA comme Alexa d’Amazon et Siri d’Apple. Et en mars, Amazon a ajouté à son site Web un assistant de santé capable de lire vos dossiers médicaux et de prendre vos rendez-vous.
En mai, Schwab a fourni aux clients particuliers un outil qui résume les raisons pour lesquelles leur portefeuille a évolué. La technologie apparaît dans la barre de recherche et dans l’application bancaire, que vous la demandiez ou non. Schwab inclut une clause de non-responsabilité sur son outil d’IA indiquant que le résultat « ne doit pas être interprété comme un conseil ou une recommandation d’investissement et est uniquement destiné à des fins informatives et éducatives ».
Un chatbot à usage général comme ChatGPT ou Claude n’inclut pas une telle clause de non-responsabilité lorsque quelqu’un demande s’il doit retirer 60 000 $ d’un IRA pour un nouveau toit et remplacer les fenêtres.
Pourtant, les gens continuent de le demander. UN Enquête JD Power de juillet a révélé que 40 % des personnes interrogées avaient demandé l’aide d’IA pour gérer leurs finances personnelles. Dans la même enquête, 34 % des personnes interrogées ont déclaré que l’IA les aidait à prendre des décisions financières plus judicieuses, soit 1 point de pourcentage derrière les 35 % qui ont déclaré cela à propos de leur propre banque.
Un chatbot répond sur le même ton confiant, qu’il dispose ou non des faits, et il ne signale pas ce qui pourrait être laissé de côté.
Le chatbot ne sait pas :
- Votre tranche marginale d’imposition
- Que l’argent reste dans un IRA traditionnelun Roth ou un compte imposable à faible coût
- Comment votre état traite la distribution
- Qu’une rétrospective de deux ans sur vos revenus fixe votre prime Medicare
- Que vos revenus diminueront dans 18 mois lorsque vous passerez au temps partiel
- Si vous avez des pertes reportées à utiliser
Aucun de ces détails, qui peuvent influencer complètement la réponse, n’entre dans la conversation à moins que vous ne les présentiez. Le chatbot répond aux questions posées, pas nécessairement celles qui sont exclusives à votre situation.
Soixante mille dollars d’un IRA traditionnel arrivent sous forme de revenu ordinaire, et si le reste de votre revenu se situe déjà près d’une ligne d’imposition, cet argent peut faire dépasser le total. IRMAA seuil qui refait surface sous la forme d’une prime Medicare plus élevée deux ans plus tard.
Les mêmes 60 000 $ provenant d’un compte imposable avec un coût élevé pourraient à peine figurer sur votre déclaration de revenus.
Aucun de ces détails n’exige que le chatbot se trompe. Il s’agit de répondre à une question complexe destinée au lecteur général sans la spécificité et la complexité de votre situation personnelle.
Où l’IA aide
L’IA est un bon partenaire d’étude et peut vous préparer à des réunions plus productives avec votre conseiller.
Par exemple, faire des recherches et se renseigner sur les déductions caritatives admissibles (QCD) à la maison permet de gagner du temps qu’il n’est pas nécessaire de consacrer aux explications.
D’autres façons dont cela peut aider incluent :
Traduction de documents. Collez la section de la description sommaire de votre plan qui régit les retraits en service ou le paragraphe d’un contrat de rente qui présente le calendrier de rachat, et demandez au chatbot de l’expliquer dans un langage simple. Ces documents sont rédigés à des fins de contrôle de conformité plutôt que pour vous, le lecteur. Déléguez l’explication au chatbot.
Construisez une liste de questions avant la réunion. Fournissez au chatbot trois phrases sur votre situation et posez des questions que vous devriez poser à votre conseiller. Cela créera un ordre du jour pour une réunion efficace et productive.
Argumentez l’autre côté. Demandez-lui de présenter les arguments les plus solides contre une recommandation que vous avez déjà reçue, y compris la mienne. Les objections qu’elle soulève méritent d’être portées à la personne qui a fait la recommandation.
Demandez-lui ce qu’il ne sait pas. Une version de « Que devez-vous savoir sur ma situation pour bien répondre ? » renvoie des questions perspicaces à considérer.
Une remarque à garder à l’esprit. Les numéros de compte, les numéros de sécurité sociale et les relevés complets n’ont pas leur place dans un chatbot à usage général. Les nombres ronds et les types de comptes donnent à l’outil tout ce dont il a besoin pour être utile.
Quelle est la prochaine étape
Quarante pour cent des consommateurs ont déjà posé une question d’argent à l’IA, et ce nombre est susceptible d’augmenter. Il existe des façons intelligentes d’utiliser ces outils. Déplacer de l’argent pour une réponse qui n’a jamais donné une image complète n’en fait pas partie.
Les outils continueront de s’améliorer et grâce à eux, davantage de personnes se présenteront aux réunions avec de meilleures questions.
Prenez la réponse pour ce qu’elle est, c’est un point de départ. C’est en le comparant à vos propres chiffres que nous intervenons.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
