En tant que personne qui planifie l’avenir, la protection de votre santé et de vos économies figure probablement en tête de votre liste.
Le coût des soins de santé, en particulier des soins de longue durée, peut rapidement éroder même un pécule substantiel. Bien que Medicare offre une couverture santé vitale, elle a des limites, en particulier lorsqu’il s’agit de soins de longue durée comme les maisons de retraite.
C’est pourquoi de nombreuses personnes se tournent vers un outil appelé Medicaid Asset Protection Trust (MAPT) pour protéger leurs actifs tout en conservant l’accès aux prestations Medicare et Medicaid.
Qu’est-ce qu’une fiducie de protection d’actifs Medicaid ?
Un MAPT est un dispositif juridique spécialisé conçu pour protéger vos actifs et vous aider à être admissible aux programmes de santé gouvernementaux.
Contrairement à un simple testament ou à une fiducie générale, un MAPT est spécialement conçu pour aider les personnes à s’y retrouver dans les règles complexes entourant l’éligibilité à Medicare et Medicaid.
À la base, le MAPT retire les actifs sélectionnés de votre propriété personnelle et les place dans une fiducie.
Ce changement juridique peut réduire vos actifs comptables lorsque les agences gouvernementales évaluent votre éligibilité aux prestations de soins de longue durée de Medicaid, tout en vous permettant – ou à quelqu’un en qui vous avez confiance – de gérer et d’utiliser les actifs à votre avantage.
Pourquoi est-ce important ?
Medicare offre une excellente couverture pour les séjours à l’hôpital et certains services médicaux, mais offre un soutien limité pour les soins de garde à long terme, le genre d’aide continue dont de nombreuses personnes ont besoin en vieillissant.
Medicaid, en revanche, couvre les frais de soins de longue durée mais s’accompagne de règles d’éligibilité strictes, notamment en ce qui concerne vos actifs.
De nombreux retraités sont confrontés à un choix difficile : dépenser leurs économies pour être admissibles à Medicaid ou payer de leur poche des soins de longue durée coûteux. Un MAPT offre une troisième option, plus intelligente. Voici pourquoi :
Préservez votre épargne. Le MAPT peut empêcher que vos économies, votre maison, vos investissements ou d’autres actifs ne soient entièrement dépensés en maison de retraite ou en soins à domicile. Cela vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que votre héritage financier est sécurisé.
Assurez-vous de l’éligibilité aux prestations Medicaid. En plaçant des actifs dans la fiducie, vous réduisez vos ressources personnelles aux yeux de Medicaid sans perdre le contrôle ni l’accès à ces actifs. Cela vous aide à respecter les limites d’actifs de Medicaid plus facilement et plus rapidement, vous garantissant ainsi d’obtenir les soins dont vous avez besoin.
Gardez le contrôle de vos finances. Contrairement aux idées reçues, créer un MAPT ne signifie pas perdre tout contrôle. Selon la manière dont la fiducie est créée, vous pouvez toujours accéder à des fonds pour vos soins et vos dépenses quotidiennes ou nommer un membre de confiance de votre famille pour gérer la fiducie dans votre meilleur intérêt.
Évitez les homologations et favorisez la confidentialité. Les actifs détenus dans une fiducie évitent souvent le long processus d’homologation, ce qui permet à vos héritiers d’éviter les retards judiciaires et de maintenir la confidentialité de votre succession.
Planifiez à l’avance pour éviter une crise. Il est crucial d’établir un MAPT avant qu’une crise sanitaire ne survienne. Medicaid a une période de « rétrospection » (généralement cinq ans), examinant minutieusement tout transfert d’actifs effectué avant de demander des prestations. Une bonne planification peut vous aider à vous conformer à ces règles et à éviter des pénalités coûteuses.
Jusqu’à ce que vous fournissiez tous les reçus, distributions et relevés bancaires pour tous les transferts antérieurs à la demande de prestations Medicaid pour la période de cinq ans précédente, vous êtes responsable du paiement des frais de soins.
Qui devrait envisager un MAPT ?
Si vous possédez des actifs tels qu’une maison familiale, des économies ou des investissements et que vous prévoyez avoir besoin de soins de longue durée, un MAPT pourrait être un élément précieux de votre planification successorale.
C’est particulièrement avantageux si vous souhaitez protéger votre patrimoine pour vos enfants ou autres héritiers tout en garantissant l’accès à l’aide gouvernementale en matière de soins de santé.
Consultez un avocat expérimenté en droit des aînés
Naviguer dans les règles Medicare et Medicaid peut être compliqué et varie selon les États. Un avocat spécialisé en droit des aînés ou en planification successorale familier avec les réglementations locales peut vous guider dans la création d’un MAPT adapté à votre situation, garantissant la conformité et maximisant vos avantages.
Un MAPT offre aux gens un moyen stratégique de protéger leurs actifs, de maintenir l’accès aux prestations de soins de longue durée de Medicaid et de planifier sans épuiser leurs économies.
Il s’agit d’une protection qui équilibre la sécurité financière et les besoins en matière de soins de santé, vous aidant à conserver le contrôle, la dignité et la tranquillité d’esprit en vieillissant.
Si la protection de vos actifs tout en étant admissible à l’aide gouvernementale en matière de soins de santé est une préoccupation, il est maintenant temps d’examiner si un Medicaid Asset Protection Trust correspond à votre plan de retraite.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
