Cela arrive quotidiennement. Quelqu’un rejoint un groupe de médias sociaux local pour demander des recommandations pour un planification successorale avocat. En quelques minutes, les commentaires commencent à affluer.
« Vous avez un testament, ça suffit. »
« Vous n’avez pas besoin d’un avocat. »
« Obtenez juste un acte de Lady Bird. »
Même si la plupart des commentaires viennent probablement du bon endroit, le fait de se tourner vers les médias sociaux pour obtenir des conseils en matière de planification successorale néglige un fait important : il n’existe pas deux plans successoraux identiques. Une stratégie qui a bien fonctionné pour une famille peut ne pas convenir à une autre, car les objectifs, la dynamique et les circonstances de chacun sont différents.
Avant de demander conseil à un autre utilisateur des médias sociaux, gardez à l’esprit que la partie la plus précieuse de la planification successorale n’est pas de choisir le bon documents – il s’agit de poser les bonnes questions et de demander conseil à un professionnel agréé.
Même s’il y a beaucoup de désinformation sur les réseaux sociaux, les conseils en matière de planification successorale que vous y obtiendrez ne sont pas nécessairement faux : ils pourraient simplement ne pas correspondre à votre plan.
Conséquences d’une mauvaise planification successorale
Par exemple, considérons une mère qui signe un acte Lady Bird léguant sa maison à parts égales à ses enfants. Cet outil de planification successorale permet aux propriétaires de transférer leur propriété au pays choisi bénéficiaires à leur décès, en conservant le contrôle total et la propriété de la maison pendant qu’ils sont encore en vie.
Malheureusement, un enfant passe avant elle, laissant ses enfants derrière elle. Comme l’acte n’a jamais été mis à jour, il n’est pas clair si le frère ou la sœur survivant ou les petits-enfants recevront la part de l’enfant décédé. Cette décision pourrait devenir une bataille coûteuse qui se déroulerait devant les tribunaux.
Dans de nombreux cas, les parents savent ce qu’ils veulent, mais ne mettent pas à jour leur plan successoral pour refléter ces souhaits à mesure que la vie change. Si les plans ne le sont pas mis à jour régulièrementou correctement rédigée, la manière dont les actifs sont distribués peut ne pas correspondre à ce que les propriétaires voulaient.
Commencez par poser les bonnes questions
Le processus de planification successorale ne commence pas par un document, il commence par poser les bonnes questions.
Pour mieux comprendre votre famille, un avocat spécialisé en planification successorale peut vous poser des questions telles que :
- Que voulez-vous que votre plan accomplisse ?
- Si l’un de vos enfants décède avant vous, à qui voulez-vous recevoir la part de cet enfant ?
- Des bénéficiaires sont-ils handicapés ou reçoivent-ils des prestations gouvernementales ?
- Le divorce ou les difficultés financières d’un bénéficiaire peuvent-ils affecter un héritage ?
- Y a-t-il eu des changements majeurs dans votre vie, comme des mariages, des divorces, des naissances ou des décès, depuis la création de votre régime ?
Les réponses que vous donnerez permettront de déterminer quels outils de planification successorale sont les plus appropriés.
La prochaine fois que quelqu’un en ligne recommandera un stratégie de planification successoralegardez à l’esprit que personne sur les réseaux sociaux ne connaît la dynamique de votre famille.
Un plan successoral qui a bien fonctionné pour quelqu’un d’autre n’en fait pas nécessairement un bon plan pour vous.
Un avocat spécialisé en planification successorale pose les questions qui révèlent ce que vous voulez que votre plan accomplisse.
Il ne suffit pas d’avoir des documents juridiques en place, surtout lorsqu’ils ne reflètent pas vos souhaits actuels.
Une fois votre plan rédigé, il doit être révisé périodiquement pour garantir qu’il correspond à votre situation actuelle.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
