Une question que j’entends fréquemment est : Quand puis-je prendre ma retraite ? Ce qu’ils demandent en réalité, c’est : quand le travail cessera-t-il d’être quelque chose que je dois faire ?
Ce sont des questions différentes, et le plan que vous élaborez dépend de celui auquel vous répondez.
La rampe d’accès n’est pas la sortie
Considérez l’indépendance financière comme une fusion avec une autoroute avec une rampe de sortie disponible à chaque kilomètre. Vous n’êtes pas obligé de prendre la sortie ; vous avez juste besoin de savoir qu’il est là et que vous pouvez le prendre si vous le souhaitez.
C’est le but du jalon : il s’agit d’une option, pas d’une instruction.
La retraite, c’est la décision de prendre la rampe. L’un est un nombre produit par votre plan. L’autre est un choix de vie que vous faites avec ce numéro en main. Atteindre le premier ne vous oblige pas à faire le second.
Vous n’avez pas besoin d’un numéro parfait
Une idée fausse courante que je rencontre est que l’indépendance financière nécessite un solde de compte énorme avant de compter. Ce n’est pas le cas. Ce qu’il faut, c’est un écart durable entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez.
J’ai travaillé avec des clients dont les dépenses modestes les ont amenés à accéder à cette rampe d’accès des années avant un ménage aux revenus plus élevés et aux dépenses plus élevées avec un portefeuille beaucoup plus important.
En recherchant un équilibre en vase clos, sans s’intéresser aux dépenses, c’est ainsi que les gens ratent leur propre rampe de sortie sans se rendre compte qu’elle était déjà à leur portée.
La flexibilité mérite d’être traitée comme un atout
La partie de l’indépendance financière qui est sous-estimée est ce qu’elle fait lorsque la vie ne coopère pas avec votre calendrier. Une alerte à la santé, une responsabilité de soignantun licenciement, un ralentissement du marché – aucun de ces éléments ne vous envoie d’invitation de calendrier.
Les clients qui ont déjà acquis une certaine flexibilité traversent ces moments de manière très différente de ceux qui comptaient travailler exactement aussi longtemps que prévu.
Atteindre la rampe ne signifie pas que vous devez la prendre
Une chose surprenante que j’entends de la part des clients qui atteignent l’indépendance financière : leur relation avec le travail s’améliore.
Une fois qu’un salaire n’est plus une exigence, de nombreuses personnes trouvent ils veulent toujours faire le travail – juste à des conditions différentes. Certains restent à temps plein. D’autres se tournent vers le conseil, le travail au conseil d’administration ou le mentorat.
L’idée n’est pas que tout le monde doive prendre sa retraite dès qu’il le peut. C’est qu’ils décident au lieu de faire défaut.
La planification ne s’arrête pas à la rampe d’accès
L’indépendance financière n’est pas une ligne d’arrivée à laquelle s’arrête la planification. Les marchés bougent toujours. Les dépenses évoluent encore. Une retraite, une fois prise, peut durer des décennies.
L’accession à l’indépendance change les enjeux du projet. Cela ne met pas fin au régime lui-même.
Le véritable objectif n’est pas de sortir le plus tôt possible. Cela crée suffisamment de flexibilité pour que lorsque vous empruntez la rampe, c’est parce que vous l’avez choisi, et non parce qu’un chiffre sur une feuille de calcul vous a dit qu’il était temps.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
