Dans notre article de couverture de ce mois-ci, nous avons approfondi ce que le Grand Transfert de Richesse – les 124 000 milliards de dollars d’actifs qui passeront des générations plus âgées aux héritiers et aux œuvres caritatives jusqu’en 2048 – signifie pour les familles. Même si une bonne partie de ce transfert proviendra d’une petite tranche de ménages fortunés, ceux qui ne font pas partie des super-riches envisagent également de partager leur richesse au cours des deux prochaines décennies.
Pour mieux comprendre comment les familles gèrent ce changement historique, Kiplinger a commandé une enquête exclusive, menée par le cabinet d’études Morning Consult, auprès de plus de 5 000 parents plus âgés et enfants adultes, leur demandant leurs connaissances et leurs attentes concernant l’héritage que les parents laisseront à leurs héritiers.
S’appuyant sur les résultats de l’enquête, l’histoire que vous pouvez trouver ici offre des conseils sur la manière dont les familles peuvent réussir cette transition, depuis la détermination à l’avance des informations que vous souhaitez divulguer à vos enfants concernant leur héritage jusqu’à la garantie que vous transmettez également vos valeurs. Dans un autre article, nous décrivons quelques points clés de l’enquête.
Et dans une troisième histoire, nous fournissons des lignes directrices pour avoir des conversations avec vos enfants adultes qui les laisseront bien placés pour gérer leur héritage et minimiseront les conflits et la confusion entre vos héritiers lorsque les actifs changent de mains.
Comment les vraies familles gèrent cette transition
En complément des histoires de notre dossier de couverture, nous avons demandé à nos lecteurs de nous envoyer leurs réponses à cette question : donnez-vous une partie de votre argent ou de vos biens à vos héritiers de votre vivant, ou avez-vous l’intention de laisser un héritage plus important plus tard ? Je partage ici quelques réponses.
De nombreux lecteurs ont déclaré qu’ils offraient une aide financière pendant qu’ils étaient encore là pour voir leurs enfants en profiter, et à un stade où leurs enfants pourraient avoir le plus besoin d’aide. Un lecteur déclare : « Mes beaux-parents nous ont donné de l’argent à une époque de notre vie où nous élevions trois enfants, et cela a été très utile à notre famille. Nous pensons que notre retraite est sûre et avons commencé à donner de l’argent chaque année à nos enfants lorsqu’ils sont de jeunes adultes, alors qu’ils élèvent des enfants et achètent une maison. Je pense que cela peut leur profiter davantage à ce stade de leur vie que plus tard.
Un autre lecteur a souligné l’importance de transmettre des leçons financières tout en offrant des cadeaux. « Notre philosophie en matière de dons aux enfants est d’améliorer leur vie, et non de les inciter à travailler dur et à développer de bonnes habitudes de dépenses », dit-il. Lui et sa femme ont fourni environ 35 % de la mise de fonds pour l’achat de la maison de leur fils, et ils lui ont expliqué comment payer un supplément sur son prêt hypothécaire peut réduire les intérêts totaux sur le prêt et raccourcir le temps nécessaire pour le rembourser.
(Crédit image : Kiplinger / Future)
Plusieurs d’entre vous ont mentionné que vous aidiez également vos petits-enfants en finançant leurs comptes de retraite et leurs plans d’épargne-études. Un lecteur cotise 5 000 $ par an à chacun des 529 régimes de ses cinq petits-enfants, dans le but de cotiser au total 100 000 $ par bénéficiaire.
« Comme j’étais disposé à commencer tôt, ma famille peut bénéficier de la croissance à l’abri de l’impôt de ces fonds », dit-il. Et, note-t-il, si l’un des petits-enfants n’utilise pas toutes les économies pour financer ses études, il peut transférer jusqu’à 35 000 $ du 529 vers un Roth IRA sans impôt ni pénalité, « donnant à cette génération une longueur d’avance en matière d’épargne-retraite ».
Un lecteur dont les deux petits-enfants aînés sont à l’université augmente son épargne-retraite – et les encourage à commencer à penser à investir – en contribuant à leurs Roth IRA. Et, dit-il, « Une fois qu’ils auront commencé leur carrière, nous leur proposerons d’égaler leur contribution au fonds de retraite. »
SUJETS
