Selon le marché de comparaison d’assurance Insurify, le coût moyen national d’une assurance automobile à couverture complète est de 2 244 $ par an, tandis que la couverture responsabilité civile seule s’élève en moyenne à 1 176 $ par an. Mais dans certains États, les conducteurs paient des milliers de dollars de plus que la moyenne nationale pour assurer leur voiture.
Bien que vous ne puissiez pas faire grand-chose si vous vivez dans l’un des 10 États ci-dessous – à part déménager dans un autre État avec une assurance automobile moins chère – il est utile de savoir comment votre État se compare à la moyenne.
Si vous savez que votre situation est plus chère, vous pouvez être encore plus attentif aux facteurs qui influencent les taux et qui sont sous votre contrôle. Par exemple, faites de votre prochaine voiture l’un des modèles les moins chers à assurer ou suivez un cours de conduite défensive pour bénéficier d’une réduction sur les primes.
Les 10 États qui paient le plus pour l’assurance automobile
D’après les dernières données d’Insurify, les 10 États qui ont payé le plus pour l’assurance automobile en août sont largement concentrés le long de la côte est, du Connecticut jusqu’à la Floride.
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| Ligne 0 – Cellule 0 |
Couverture complète |
Responsabilité uniquement |
|
Maryland |
3 624 $ |
2 304 $ |
|
Rhode Island |
3 600 $ |
2 124 $ |
|
Delaware |
3 144 $ |
1 992 $ |
|
Géorgie |
3 108 $ |
1 872 $ |
|
Washington DC |
3 096 $ |
1 788 $ |
|
New Jersey |
3 072 $ |
2 184 $ |
|
Nevada |
3 072 $ |
1 944 $ |
|
Caroline du Sud |
3 072 $ |
1 920 $ |
|
Floride |
2 844 $ |
1 692 $ |
|
Michigan |
2 724 $ |
1 548 $ |
|
New York |
2 712 $ |
1 776 $ |
|
Connecticut |
2 676 $ |
1 944 $ |
Que vous viviez dans l’un des États les plus chers, la meilleure façon de garder vos primes sous contrôle est de magasiner avant chaque renouvellement pour voir si vous pouvez trouver une meilleure offre ailleurs.
Démarrez ce processus à l’aide de l’outil d’achat d’assurance automobile alimenté par Bankrate ci-dessous :
Qu’est-ce qui rend l’assurance automobile plus chère dans certains États ?
(Crédit image : Getty Images)
Vous savez peut-être déjà que des éléments tels que vos antécédents de conduite ou la marque et le modèle de votre voiture influencent votre prime d’assurance automobile. Mais pourquoi l’État dans lequel vous conduisez serait-il important pour une compagnie d’assurance ? Il existe de nombreuses raisons, mais voici quelques-uns des facteurs les plus courants au niveau de l’État qui font augmenter votre prime :
- Densité de population: Bon nombre des États les plus chers comptent également parmi les plus densément peuplés. Lorsque de nombreux conducteurs sont rassemblés dans une zone plus petite, les accidents deviennent plus probables que les conducteurs circulant sur les routes larges et ouvertes, par exemple, du Midwest (qui est sous-représenté dans le top 10). Les assureurs considèrent également les zones plus densément peuplées comme plus sujettes au vol de voitures.
- Météo et catastrophes naturelles: Tout comme les tarifs de l’assurance habitation augmentent dans les zones les plus sujettes aux catastrophes, les tarifs de l’assurance automobile augmentent également. Cela affectera principalement votre assurance automobile tous risques, car c’est contre cela que vous déposeriez une réclamation si votre voiture était endommagée lors d’un événement lié aux conditions météorologiques. Mais cela peut également faire grimper les tarifs sur le reste de votre couverture, car les accidents deviennent plus probables en cas de mauvais temps.
- Exigences de couverture: Certains États exigent des niveaux de couverture plus élevés que d’autres. Cela peut rendre même les politiques de couverture minimale dans un État plus coûteuses que la couverture complète dans un autre État.
- Tarifs des conducteurs non assurés ou sous-assurés: La proportion de conducteurs sans assurance adéquate peut également affecter les coûts d’assurance. La Floride, par exemple, a l’un des taux d’automobilistes non assurés les plus élevés du pays. Lorsqu’un conducteur fautif n’a pas d’assurance ou n’a pas suffisamment de couverture responsabilité civile pour payer vos blessures, une assurance automobiliste non assuré ou sous-assuré peut aider à couvrir la différence. Des taux plus élevés de conducteurs non assurés peuvent contribuer aux coûts des sinistres des assureurs et, par conséquent, exercer une pression à la hausse sur les primes. Certains États exigent que les conducteurs souscrivent une assurance auto non assurée ou sous-assurée, tandis que d’autres permettent aux conducteurs de la refuser.
- Frais juridiques: Si vous intentez une action en justice contre le conducteur fautif ou sa compagnie d’assurance après un accident grave, vous pourriez recevoir une indemnité plus élevée que celle que vous recevriez lors du processus de réclamation initial. Dans les États où les poursuites judiciaires coûteuses sont plus fréquentes, les assureurs peuvent dépenser davantage en frais juridiques et en indemnisations. De nombreux assureurs répercutent ces coûts sur les consommateurs sous la forme de primes plus élevées.
- Coût de la vie: Le logement et l’épicerie ne sont pas les seules dépenses qui ont tendance à être plus élevées dans les États où le coût de la vie est élevé. Les coûts de réparation automobile peuvent également être plus élevés, en partie à cause des coûts de main-d’œuvre plus élevés. Lorsque les assureurs doivent payer plus pour réparer les véhicules après des accidents couverts, ces coûts de réclamation plus élevés peuvent contribuer à des primes d’assurance automobile plus élevées.
Bien que les tarifs d’assurance automobile ne devraient pas être votre principal critère pour choisir l’État dans lequel vous souhaitez déménager, ils peuvent être un moyen utile d’affiner vos options ou d’équilibrer la qualité de vie avec le coût de la vie.
Supposons que vous souhaitiez prendre votre retraite sur la côte de Floride, par exemple. Étant donné que l’assurance habitation et l’assurance automobile y sont nettement plus chères, vous pourrez peut-être profiter d’une qualité de vie similaire à une fraction du prix en vous rendant plutôt sur la côte du golfe de l’Alabama.
Les taux moyens peuvent également varier considérablement d’une région de l’État à l’autre. Si vous ne souhaitez pas échanger la Floride contre l’Alabama, déménager dans une zone moins peuplée de Floride pourrait entraîner des taux d’assurance automobile inférieurs à la moyenne de l’État, par exemple.
Enfin, vous pouvez utiliser les tarifs moyens comme indicateur de ce à quoi pourrait ressembler la conduite dans un État. Si c’est plus cher, c’est parce que les compagnies d’assurance s’attendent à traiter des réclamations plus fréquentes ou plus coûteuses. En tant que conducteur, cela signifie que vous devrez peut-être être encore plus prudent que d’habitude lorsque vous êtes au volant pour éviter un accident.
