Je vis en Floride depuis plus de 30 ans. Au cours de cette période, j’ai vu des milliers de personnes déménager ici pour prendre leur retraite – et j’ai vu un nombre plus petit mais constant d’entre elles être surprises par des règles fiscales et des coûts dont ils ignoraient l’existence.
La plupart de ces surprises sont évitables. Vous avez juste besoin de savoir où chercher avant d’avoir besoin de la réponse, pas après.
En tant que conseiller en patrimoine, voici ce que je dis aux participants aux séminaires d’Evolution Retirement Services sur la retraite en Floride, résumé à l’essentiel.
« Snowbird » n’est pas un statut fiscal
Passer les hivers en Floride et les étés dans le nord semble être le meilleur des deux mondes. Mais si vous êtes toujours propriétaire d’une maison, inscrit sur les listes électorales ou titulaire d’un permis de conduire dans votre ancien État, vous devrez peut-être toujours cet impôt sur le revenu, même si vous profitez du soleil de Floride six mois par an.
La Floride n’a pas d’impôt sur le revenu. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les gens déménagent ici. Mais « aucun impôt sur le revenu de l’État » ne s’applique qu’aux résidents de Floride. Si votre ancien État vous considère toujours comme un résident, vous pouvez finir par déposer (et devoir) aux deux endroits.
Le correctif n’est pas compliqué, mais il nécessite quelques démarches :
- Passez plus de la moitié de l’année ici. La plupart des États utilisent une règle des 183 jours. Tenez un simple calendrier ou un journal de voyage : cela compte plus que ce à quoi les gens s’attendent si jamais vous êtes interrogé.
- Déplacez vos documents juridiques. Votre permis de conduire, votre inscription sur les listes électorales et l’immatriculation de votre véhicule doivent tous indiquer la Floride.
- Déposez une déclaration de domicile. Il s’agit d’un court formulaire déposé au bureau du greffier de votre comté local qui indique officiellement que la Floride est votre résidence permanente. Cela coûte très peu et ne prend que quelques minutes.
- Mettez à jour vos documents successoraux. Votre testament, votre procuration et vos directives en matière de soins de santé doivent être examinés par un avocat de Floride, car certains États ont des exigences différentes.
- Coupez le cordon, ne vous contentez pas d’ajouter un état. Si les autorités fiscales de votre ancien État constatent que vous y conservez un logement, une carte de bibliothèque, un médecin et un compte bancaire, elles pourraient prétendre que vous n’êtes jamais vraiment parti. Certains États sont agressifs à ce sujet ; ça vaut la peine d’être pris au sérieux.
Exonération de propriété : ne laissez pas cet argent sur la table
Si la Floride est votre résidence permanente et que vous êtes propriétaire de votre maison, vous êtes probablement admissible à l’exonération de propriété. Cela réduit la valeur imposable de votre maison aux fins de l’impôt foncier – souvent de 50 000 $ ou plus.
Il limite également l’augmentation de votre valeur imposable chaque année (appelée limite d’évaluation Save Our Homes), même si la valeur marchande de votre maison augmente.
Quelques choses qui manquent aux gens :
- Vous devez postuler, ce n’est pas automatique. La date limite est généralement le 1er mars de l’année où vous souhaitez appliquer l’exemption de propriété.
- L’exonération s’applique uniquement à votre résidence principale. Un condo de vacances ou une propriété locative n’est pas admissible.
- L’exonération est liée à vous, pas à la maison. Si vous déménagez, vous devrez présenter une nouvelle demande dans votre nouveau domicile. (La Floride vous permet cependant de reporter une partie des avantages de Save Our Homes. C’est ce qu’on appelle la « portabilité ».)
- Autres exemptions. Les veuves, les veufs, les anciens combattants et les personnes handicapées peuvent bénéficier d’exemptions supplémentaires. de l’avantage familial standard.
Autres pièges que nous voyons souvent
Exposition aux droits de succession et de succession de votre ancien État. La Floride n’a pas d’impôt sur les successions ou les successions. Mais si vous possédez toujours une propriété, un intérêt commercial ou certains comptes liés à un État qui en possède, cette exposition ne peut pas disparaître simplement parce que vous avez déménagé.
Les coûts d’assurance prennent les gens au dépourvu. Le marché de l’assurance habitation en Floride est devenu plus cher et, dans certaines régions, il est plus difficile de trouver une couverture. Ce n’est pas une taxe, mais c’est un coût de la vie réel ici qui surprend les transplantations utilisées pour réduire les primes dans le Nord.
L’assurance contre les inondations est une police distincte et un coût distinct – ne présumez pas qu’elle est incluse.
En supposant que « pas d’impôt sur le revenu » signifie « pas d’impôts ». La Floride génère ses revenus par d’autres canaux, notamment les impôts fonciers, la taxe de vente et les frais d’assurance.
Pour la plupart des retraités, les calculs favorisent toujours la Floride, mais il vaut la peine d’examiner la situation dans son ensemble plutôt que de supposer que l’impôt sur le revenu est le seul facteur qui compte.
Planifier le déplacement autour de la saison des impôts. Si vous déménagez en milieu d’année, vous devrez peut-être payer des impôts sur une partie de l’année dans votre ancien État. Travailler avec votre spécialiste en déclarations de revenus pour planifier la transition – et rassembler les formalités administratives (factures de services publics, transfert de courrier, déclaration de domicile) – peut vous épargner de véritables maux de tête si votre état antérieur pose des questions.
L’essentiel
La Floride peut être une décision véritablement judicieuse pour les retraités, tant sur le plan financier que sur le plan de la qualité de vie. J’ai vu que cela fonctionnait bien pour la plupart des gens qui le planifiaient correctement.
Les retraités qui rencontrent des difficultés ne sont presque jamais ceux qui ont déménagé ici pour de mauvaises raisons ; ce sont eux qui pensaient que la paperasse se réglerait d’elle-même.
Si vous envisagez de déménager en Floride ou si vous avez déménagé ici et que vous n’êtes pas sûr d’avoir bouclé la boucle de la résidence, cela vaut la peine d’en discuter avec un fiscaliste et un avocat spécialisé en successions en Floride avant votre première saison fiscale ici.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
