Élever des enfants ayant des compétences financières nécessite de l’intentionnalité. En intégrant régulièrement la littératie financière à la vie familiale, les parents peuvent donner à leurs enfants les moyens de prendre des décisions financières éclairées et responsables qui leur seront bénéfiques tout au long de leur vie.
Et cette attitude aide vos enfants – et vous-même – tout au long de toutes les phases de l’éducation des enfants.
Premièrement, fonder une famille – peut-être dans la vingtaine ou la trentaine – signifie un changement à la fois dans votre style de vie et dans vos finances, mais cela signifie également que vous êtes responsable d’enseigner à vos enfants une bonne hygiène financière et de bonnes habitudes financières.
Plus tard, la quarantaine apporte souvent un mélange unique de responsabilités accrues et de potentiel de revenus élevés, et vous pourriez vous retrouver à équilibrer les besoins financiers et émotionnels des enfants en pleine croissance avec vos propres objectifs de planification financière.
Enfin, à mesure que vos enfants approchent de l’adolescence et du début de l’âge adulte, il est important que vous les prépariez à réussir à l’université et au-delà en vous appuyant sur les leçons antérieures.
Voici des idées spécifiques pour chaque étape.
Commencez à leur parler d’argent quand ils sont jeunes
Commencez tôt et normalisez les discussions sur l’argent. Commencez dès l’âge de 5 ans. Présentez des activités financières adaptées à l’âge qui les aident à comprendre la valeur de l’argent et comment le gérer.
Créer des « souvenirs d’argent » avec vos enfants est une façon de les éduquer à la responsabilité financière tout en s’amusant : leur offrir une tirelire pour apprendre à épargner, s’entraîner à établir un budget lors de sorties en famille et célébrer les économies gagnées sont quelques façons d’enseigner l’argent aux enfants, et ils peuvent également créer des souvenirs positifs.
Les enfants d’aujourd’hui ne transportent peut-être jamais autant d’argent liquide que les adultes, mais ils doivent néanmoins comprendre la valeur de chaque dollar. Que l’argent se trouve dans un portefeuille ou sur un téléphone, les habitudes d’épargne, de dépenses intentionnelles et de planification ne changent jamais.
Pour aider les enfants à reconnaître cette continuité, discutez ouvertement des décisions financières et partagez le processus de budgétisation de votre ménage en termes simples.
Plus tard, cette fondation aidera les enfants à atteindre l’adolescence. Vous pouvez les encourager à suivre leurs habitudes de dépenses et à trouver un emploi à temps partiel ou à se lancer dans une petite entreprise.
Comme toute compétence, la pratique de bonnes habitudes financières au fil du temps rend les enfants plus aptes à gérer leur argent à mesure qu’ils grandissent.
Passez au numérique, mais n’ignorez pas l’argent liquide
J’envoie l’allocation de ma fille préadolescente via Apple Pay, car c’est probablement ainsi qu’elle interagira avec l’argent en grandissant. Il est important pour elle d’apprendre à effectuer des paiements numériques et à gérer son compte dans un monde qui continue d’évoluer vers le « tap » ou le « double-clic » pour payer.
Cela lui apprend également son indépendance et lui permet de prendre ses propres décisions financières – et potentiellement de commettre des erreurs financières. Je préférerais qu’elle fasse un achat de 20 $ qu’elle regrette à 12 ans, plutôt qu’une erreur de 20 000 $ à 22 ans.
Tout en adoptant les outils numériques, j’utilise également intentionnellement de l’argent liquide pour enseigner à ma fille d’autres concepts financiers. Nous discutons de l’origine de l’argent liquide et de la manière de le compter, puis nous apportons l’argent physique à la banque pour le déposer sur son compte d’épargne.
Je veux qu’elle comprenne que les chiffres à l’écran de son Apple Wallet représentent de vrais dollars, et je veux qu’elle soit à l’aise pour gérer son argent dans les deux sens.
Apprenez-leur les compromis
Les adolescents – comme nous tous – doivent comprendre que chaque décision financière implique un compromis. Dépenser de l’argent pour une chose signifie que l’argent ne sera pas disponible pour autre chose.
Par exemple, acheter la dernière console de jeu peut signifier économiser moins pour une voiture, des études universitaires ou des expériences futures. Ce concept les aide à prioriser et à comprendre les implications à long terme de leurs choix.
Aidez les adolescents à apprendre à résister au bombardement de messages promouvant la gratification instantanée et le luxe, souvent amplifiés via les réseaux sociaux. Aidez-les à faire la différence entre les besoins et les désirs, à comprendre le véritable coût des choses (y compris l’impact de la dette) et à résister à la pression de suivre les tendances.
Encouragez-les à faire preuve d’esprit critique à l’égard de la publicité et des influenceurs des médias sociaux et soulignez qu’un état d’esprit sain en matière d’argent vient souvent de choix intelligents et de gratifications différées, et pas seulement de démonstrations extérieures de richesse.
S’ils travaillent, envisagez de les aider à ouvrir un Roth IRA pour leur apprendre à investir tôt. Vous devriez également discuter d’une utilisation responsable du crédit avant qu’ils n’obtiennent leur première carte de crédit.
Ne vous arrêtez pas quand ils arrivent à l’université
L’objectif n’est pas d’élever un enfant capable d’équilibrer un chéquier, mais d’élever un jeune adulte qui se sent en confiance pour prendre des décisions financières. Cette confiance vient de centaines de petites conversations et d’expériences réelles au fil de nombreuses années, et non d’une seule grande leçon.
L’université offre un contexte idéal pour des discussions approfondies, tant sur l’épargne que sur les dépenses. Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à épargner pour l’université.
Si vous prévoyez que votre enfant contribuera aux frais de ses études supérieures, c’est une question à discuter le plus tôt possible. De cette façon, en grandissant, ils comprendront parfaitement le plan.
Élever des enfants financièrement avisés est plus important que jamais dans le monde numérique en évolution rapide d’aujourd’hui. Enseigner à vos enfants la valeur de l’argent et comment le gérer de manière responsable peut avoir un impact durable sur leur réussite future.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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