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Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
Lentement et régulièrement, il remporte la course ! Un petit héritage est arrivé en même temps que mon premier million de dollars.
Peu de temps après notre mariage en 2004 – ma femme est devenue citoyenne américaine en 2006 – nous avons rédigé un testament pour la désigner comme bénéficiaire, et c’est ce jour-là, environ 10 ans après l’obtention de mon diplôme universitaire, que l’avocat nous a regardé dans les yeux, très impressionné par les 112 000 $ de mon 401(k), et il m’a félicité d’être millionnaire…
J’étais un peu confus, mais il a été le premier, et non le dernier, à expliquer que l’argent double en moyenne tous les 10 ans (Règle de 72).
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J’ai donc appris que les 112 000 $ atteindraient 1 million de dollars au moment où je prendrai ma retraite à 67 ans. Ce fut une expérience révélatrice et enrichissante – et le jour où nous avons pris la budgétisation plus au sérieux.
Que fais-tu avec l’argent ?
Embauche d’un conseiller financier pour donner des conseils et suggérer de nouveaux produits.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Un high-five dans la cuisine, puis nous avons augmenté nos contributions 401(k) et Roth et nous sommes fixés un nouvel objectif : poursuivre une valeur nette de 4 millions de dollars.
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Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Pouvoir se détendre sur le budget strict, mais pas trop. Pourtant, l’objectif est de vivre heureux sans dettes.
Votre vie a-t-elle changé ?
Non, pas du tout. Nous sommes à mi-chemin de notre objectif final de 4 millions de dollars et il nous reste probablement 10 ans ?
J’aurais 62 ans et ma femme 56 ans, si tout se passe comme prévu, et nous commencerons alors un nouveau chapitre.
Nous prévoyons de continuer à faire du bénévolat dans les écoles locales, les églises et les groupes à but non lucratif que nous soutenons. Peut-être que nous l’appellerons semi-retraité, mais nous redonnerons du temps à notre communauté.
Est-ce que quelqu’un sait que tu es millionnaire ?
Nos enfants, mais nous n’y pensons pas vraiment, encore moins en parlons.
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Nous sommes les millionnaires silencieux d’à côté. Les maisons de nos voisins sont à seulement 15 pieds.
Envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ?
C’est quoi « tôt » ? Nous visons une valeur nette de 4 millions de dollars, et le moment venu, cela viendra.
Pour nous, la retraite n’est pas un âge : il s’agit d’avoir une valeur nette suffisante pour laisser un héritage.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
J’aurais choisi les souvenirs plutôt que les achats matériels. J’aurais emmené mes parents en vacances avec moi au lieu de conduire une Jeep neuve.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
Ne vous endettez pas juste pour avoir l’air cool avec vos amis. Les amis qui s’intéressent aux voitures de luxe n’ont pas d’importance, et ceux qui comptent ne se soucieront pas de ce que vous conduisez.
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Apprenez également à bricoler – avec tout ! Au fil du temps, j’ai appris à effectuer mes propres travaux de freinage, à terminer mon propre sous-sol, à rénover ma cuisine et mes salles de bain et à réparer ma propre voiture.
J’avais une Dodge Avenger 2012 avec 100 000 miles (payée début 2016) que j’ai offerte à ma fille pour un batteur universitaire. Chaque semaine où elle le conduit au lieu d’un nouveau bail, c’est une facture de 100 $ dans sa poche – chaque semaine !
Ensuite, nous avons accumulé les paiements mensuels jusqu’à ce que ma femme et moi ayons de l’argent pour acheter un nouveau Chevrolet Trailblazer 2024 sans paiement de voiture.
Avez-vous lu des livres qui vous ont aidé dans votre voyage ?
Pas vraiment… peut-être… probablement. Rien de mémorable cependant.
Je préfère les articles rapides de cinq minutes de Kiplinger, Money, Fidelity, Vanguard et Fortune.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Oui. Bassem Moez chez Fortress Financial.
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Mon père. Il a été licencié dans les années 80 et c’était une période difficile. Prendre du fromage et des craquelins était l’un de mes dîners préférés.
Pourtant, malgré ses difficultés, la famille de sept personnes a enduré, et nous avons tous appris à économiser de l’argent pour les jours de pluie, à disposer d’un fonds d’urgence, à travailler dur et à faire des efforts, à éviter les dettes – il était un phare pour nous tous, les enfants.
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Il a pris sa retraite dans les années 90 avec une pension complète et un 401(k) auquel il a été l’un des premiers à avoir accès.
Il a pris du temps à table pour nous donner à tous des économies et d’autres conseils financiers.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Faire appel à un conseiller financier pour accélérer les investissements dans des produits atypiques qui présentent un faible risque mais offrent des flux de revenus après impôt de type Roth que nous pouvons utiliser en premier, avant d’exploiter nos 401(k), lorsque les impôts seront dus.
Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
Créez un budget et respectez-le. La dette est l’ennemi n°1.
Envisagez un collège communautaire pendant les deux premières années, puis transférez des crédits, ou envisagez de rejoindre l’armée pour aider à payer vos études universitaires, ou trouvez une profession, comme être électricien ou plombier, au lieu d’obtenir un diplôme de 100 000 $.
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J’ai travaillé pendant mes études universitaires (diplôme d’ingénieur) et j’ai vécu principalement à la maison, il m’a donc fallu cinq ans pour obtenir un diplôme de quatre ans, mais j’ai obtenu mon diplôme avec une dette scolaire minimale et près de cinq ans d’expérience, j’ai donc commencé à un jeune âge. Aucun regret là-bas !
Je trouve écoeurant que les jeunes générations accumulent 100 000 $ en prêts scolaires simplement pour dire qu’elles sont diplômées d’une université chic dont la plupart des responsables du recrutement ne se soucient pas autant que les trois C : compatibilité, compétence et engagement.
Avez-vous un projet successoral ?
Oui, le package complet, tout. Après avoir clôturé la succession de mes parents, j’ai rapidement découvert la planification successorale, les fiducies et la préservation du patrimoine des bénéficiaires.
J’ai cinq frères et sœurs — je suis le deuxième plus jeune — et en tant qu’exécuteur testamentaire/représentant personnel de la succession de mes parents, j’ai beaucoup appris et je recommande à tout le monde de créer une fiducie.
Qu’êtes-vous heureux de savoir avant de prendre votre retraite ?
La vie est courte. La santé et la forme physique comptent bien plus que je ne l’admettais lorsque j’avais entre 30 et 40 ans et que j’élevais des enfants. J’ai laissé mon corps glisser un peu.
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Au moins, je m’en occupe maintenant, dans la cinquantaine, pour pouvoir, espérons-le, vivre jusqu’à 90 ans, voyager et profiter de mes années de retraite anticipée pendant que mes articulations sont encore flexibles.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? Planifier un portefeuille plus diversifié pour la planification fiscale en cas de retraite anticipée, en ayant à la fois des plans 401(k) et Roth après impôt pour optimiser la stratégie de retrait.
J’aurais peut-être trouvé des propriétés à louer, mais mon budget ne m’aurait permis d’acheter que dans des zones où les locataires présentaient un risque plus élevé. J’avais peur de dépenser plus d’argent pour les expulsions et les réparations du tribunal, alors je l’ai évité.
Quand avez-vous commencé à investir ? Vous ne manquerez pas l’argent investi. Un budget adéquat et de petits sacrifices comptent plus que de retarder votre épargne-retraite. c’est la première étape !
Quand avez-vous commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? Entretien avec au moins trois personnes en personne. Choisir un conseiller partageant les mêmes idées est une bonne idée. Celui que nous avons le plus aimé avait 70 ans. Il a admis qu’il essayait de vendre son entreprise, alors nous l’avons évité, mais c’est lui qui me plaisait le plus.
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Ensuite, réunissez-vous tous les trimestres : un bon conseiller ne doit pas produire des produits mais expliquer les changements.
Quelque chose que vous aimeriez ajouter ?
J’ai mentionné d’autres choses que je ne regrette pas, mais une autre chose est de sauter un mariage coûteux – c’est une autre dette que les jeunes couples peuvent éviter. Les gens qui comptent ne se soucieront pas de votre lieu, et ceux qui s’en soucient n’ont pas d’importance. Jetez-les sur le trottoir et trouvez de nouveaux amis qui comptent.
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