Être frugal est généralement une bonne chose. C’est une façon d’être plus intentionnel dans la façon dont vous dépensez afin de pouvoir créer de la richesse plus rapidement en évitant les habitudes de dépenses inutiles. Mais il existe certaines habitudes apparemment frugales qui n’en valent jamais la peine et d’autres qui n’ont de sens que lorsque vous êtes dans la phase de création de richesse de votre vie.
Dans votre quête d’économies maximales, vous avez peut-être adopté les habitudes économes suivantes. Si c’est le cas, c’est fantastique. Ils vous ont certainement aidé à arriver là où vous en êtes aujourd’hui.
Mais à mesure que vous approchez de la retraite ou que vous atteignez le niveau de richesse pour lequel vous avez travaillé, il est peut-être temps d’abandonner ces trois habitudes frugales et de changer votre état d’esprit pour maximiser la valeur de vos dépenses.
1. Épargne agressive
Pendant la majeure partie de votre carrière, plus vous pourrez épargner, mieux ce sera. Trouver de petits moyens de réduire votre budget et de vivre en dessous de vos moyens dans cette phase de votre vie peut garantir votre sécurité financière et votre capacité à vivre la retraite de vos rêves plus tard.
Cependant, une fois que vous êtes à la retraite ou que vous avez déjà atteint votre objectif d’épargne-retraite, il est temps de sortir de la mentalité d’épargne agressive qui a joué en votre faveur dans le passé. Au lieu de cela, adoptez la mentalité de profiter de la richesse que vous avez travaillé si dur pour créer.
Cela peut être une transition difficile à effectuer, surtout lorsque vous êtes tellement habitué à voir votre fonds de retraite croître au fil des années que le voir diminuer à mesure que vous vous retirez peut être anxiogène.
Bien sûr, vous ne voulez pas dépenser toutes vos économies sur un yacht et ensuite vous retrouver fauché pour le reste de votre retraite. Mais tant que vous savez combien vous pouvez dépenser de manière durable chaque année, dépensez-le.
Au lieu de consacrer une partie de votre budget mensuel à l’épargne, l’accent est désormais mis sur l’identification d’un revenu fixe raisonnable avec lequel vous pouvez vivre et sur la garantie qu’il comprend une petite marge de manœuvre pour les urgences. Vous pouvez revoir cela chaque année pour décider si le montant de votre retrait actuel est toujours durable, mais il n’y a aucune raison de thésauriser cet argent ou d’en cacher davantage de manière agressive une fois que vous avez atteint votre objectif d’épargne.
Si vous avez du mal à changer d’état d’esprit ou si vous n’êtes pas sûr que les titres à revenu fixe que vous avez planifiés sont vraiment durables, il peut être utile de discuter avec un planificateur financier qui pourra examiner votre situation et vous aider à élaborer un plan de dépenses personnalisé.
2. Payer des choses en espèces ou par débit
En tant que jeune adulte, il est judicieux d’éviter d’utiliser les cartes de crédit ou de ne les utiliser que dans des situations limitées pour bâtir votre crédit. Lorsque vous êtes encore en train d’apprendre comment fonctionnent les différents outils financiers, comment établir (et respecter) un budget et comment planifier des objectifs financiers à long terme, les cartes de crédit peuvent comporter plus de risques qu’elles n’en valent la peine.
Cependant, une fois que vous avez accumulé votre crédit et perfectionné vos compétences en matière de dépenses disciplinées, s’en tenir strictement aux méthodes de paiement en espèces ou par débit, c’est comme laisser de l’argent sur la table.
Au lieu de cela, vous devriez créer une combinaison personnalisée de cartes de crédit avec récompenses pour maximiser les remises en argent et les points en fonction de la façon dont vous dépensez. Je gagne des centaines de points chaque année en remise en argent sur l’essence et l’épicerie, par exemple, et des milliers de points sur ma carte de crédit de voyage. Rien de tout cela ne nécessite de changer mes habitudes de dépenses. Tout ce que je fais, c’est prendre quelques secondes pour m’assurer que je glisse la bonne carte de crédit pour chaque achat.
Si vous êtes nouveau dans le monde des cartes de crédit avec récompenses, le mieux serait de commencer par quelque chose de plus polyvalent – où les revenus sont les mêmes dans toutes les catégories de dépenses – et, idéalement, quelque chose sans frais annuels afin que vous puissiez prendre l’habitude sans vous soucier de savoir si vous gagnez suffisamment pour justifier des frais annuels.
3. Acheter des tarifs économiques de base
Si vous voyagez rarement, le meilleur rapport qualité-prix est souvent en classe économique de base, surtout si vous n’êtes pas du genre à vous soucier des avantages de luxe comme les sièges allongés ou l’accès aux salons d’aéroport. Ces tarifs ne vous rapportent souvent pas de points ou de miles, et beaucoup n’incluent pas des éléments tels que les bagages ou la sélection des sièges. Mais vous pouvez souvent contourner les frais supplémentaires en n’apportant pas de bagage enregistré et en étant flexible quant à l’attribution de votre siège.
Les tarifs surclassés sont les plus logiques pour ceux qui se concentrent sur l’accumulation de points ou pour ceux qui voyagent assez souvent pour que les inconvénients et les frais supplémentaires liés à l’économie de base soient suffisamment ennuyeux pour que les tarifs surclassés en valent la peine.
Si vous n’avez pas l’intention de voyager plus souvent une fois que vous aurez atteint vos objectifs financiers, cela pourrait être une habitude économe qu’il vaut la peine de conserver. Mais si la retraite de vos rêves implique une liste de destinations de voyage, il est temps de commencer à comparer les programmes de fidélisation et les cartes de crédit de voyage afin de gagner des points à chaque voyage.
Pour gagner des points, vous n’achetez peut-être plus les tarifs les moins chers, mais vous bénéficiez généralement d’autres avantages tels que des bagages enregistrés gratuits, des tarifs pour compagnon gratuits et, bien sûr, des points qui s’ajoutent à des vols ou à des séjours à l’hôtel gratuits. Tant que vous faites le calcul et choisissez les programmes qui correspondent le mieux à votre style de voyage, ces programmes peuvent finir par être un choix encore plus frugal que les tarifs économiques de base.
