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Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
J’ai grandi dans une famille de classe moyenne inférieure et j’ai dû payer mes propres études, j’ai donc fréquenté des écoles qui me payaient au moins en partie mes études. Grâce à cela, j’avais moins de dettes, mais j’en avais quand même plus que ce avec quoi je me sentais à l’aise au moment où j’ai terminé mes études de médecine.
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La résidence m’a payé une somme dérisoire, mais j’ai trouvé un logement bon marché, j’ai préparé mes propres repas et j’ai réussi à approvisionner entièrement mon compte de retraite chaque année pour les deux premiers.
Puis le 11 septembre s’est produit et a effacé mes comptes. J’étais tellement bouleversé que j’ai arrêté de contribuer à eux pendant les deux années suivantes. Je n’ai pas retiré ce qui était là, donc tout s’est rétabli, mais j’ai raté tous ces gains en n’en ajoutant pas davantage.
J’ai travaillé des heures supplémentaires dans un hôpital voisin pour doubler mon revenu de résident au cours des deux dernières années. Ensuite, j’ai fait une année de bourse, également à faible salaire et dans une région où le coût de la vie est élevé, mais j’ai vécu aussi frugalement que possible et j’ai économisé autant que je pouvais.
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Mon premier salaire d’assistante était bien inférieur à la moyenne, mais en tant que femme en chirurgie, j’étais censée prendre ce qu’ils me donnaient, alors je l’ai fait. J’ai mis un quart de mon salaire sur des comptes de retraite, ce que je pouvais parce que j’étais un entrepreneur indépendant, et j’ai utilisé le reste pour acheter une maison et une nouvelle voiture.
J’ai constitué une épargne en espèces, mais je n’ai jamais pensé à l’investir, de peur de la perdre trop facilement.
Ensuite, j’ai changé de travail et je suis tombé malade moins d’un an après. J’ai passé l’année suivante à me remettre de quatre interventions chirurgicales, ne pouvant travailler que dans une capacité limitée, et mon salaire a donc été réduit.
Je me suis amélioré, mais je savais que je devais changer certaines choses. J’ai arrêté d’acheter tellement de choses dont je n’avais pas besoin, j’ai de nouveau changé d’emploi pour augmenter mon salaire de 200 000 $ par rapport au taux du marché et j’ai mis un point d’honneur à économiser plus de la moitié de mes revenus.
Puis, en janvier 2015, j’ai finalement franchi le pas et ouvert un compte de courtage. J’y ai mis mes économies agressives et j’ai atteint mon premier million, entre tous les comptes de retraite et le courtage, après environ un an et demi.
Que fais-tu avec l’argent ?
Je n’ai absolument rien fait, j’ai juste laissé tomber pour continuer à accroître mes investissements. J’avais toujours peur de ne pas avoir ma carrière très longtemps. Et j’avais raison de m’inquiéter : j’ai dû prendre ma retraite pour raisons médicales à 44 ans en raison de complications supplémentaires résultant de trois autres interventions chirurgicales.
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À ce moment-là, mes économies s’étaient élevées à environ 2 millions de dollars et j’étais terrifiée à l’idée que cela ne suffise toujours pas pour une retraite (forcée) aussi longue.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Non, je pense que j’étais trop occupé à m’inquiéter pour ma santé.
Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
L’élan que cela donne à votre prochain million. Le premier million semble le plus difficile, car il nécessite beaucoup d’économies et de discipline. Après cela, il continue de fonctionner tout seul, à condition qu’il soit investi de manière raisonnable.
Votre vie a-t-elle changé ?
Oui, parce que cela signifiait que même si je ne pouvais pas travailler, l’argent pouvait continuer à fonctionner. Cela m’a donné une sécurité, un filet de sécurité.
Combien de temps faudrait-il pour changer votre façon de vivre ?
C’est une question que je me pose régulièrement. J’ai grandi avec un régime routinier de gratification différée, rendu nécessaire par les circonstances familiales. Si je voulais quelque chose, je devais « économiser » pour cela et je devais renoncer à autre chose. C’était un état d’esprit de privation.
Je vois maintenant que, même si cela me convenait à l’époque, j’ai raté beaucoup d’expériences et de voyages incroyables – des choses que je ne peux pas rattraper maintenant à cause de ma santé.
Je me permets de dépenser plus librement maintenant qu’avant, mais seulement jusqu’à une certaine limite.
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Je ne peux toujours pas voyager en classe affaires et me sentir bien, même si cela ferait une énorme différence pour mon confort de vol, compte tenu de mes problèmes médicaux. Je pense qu’il faudrait 10 millions de dollars pour réaliser ce changement.
1 million de dollars, ce n’est pas grand-chose dans ce monde, dans le sens où ce n’est pas suffisant pour changer radicalement de vie, à moins de n’avoir rien eu auparavant.
Mais 10 millions de dollars, c’est plus que suffisant pour vivre sans toucher au capital, et je pense que c’est probablement ce que signifie la vraie richesse. Un retrait de 4 % équivaudrait à 400 000 $, contre 40 000 $ pour 1 million de dollars. Donc huit chiffres au lieu de sept. Je pourrais changer pour ce genre de coussin.
Avez-vous pris une retraite anticipée ?
J’ai dû prendre ma retraite à 44 ans en raison de problèmes médicaux. Je ne voulais pas ; J’adorais mon travail et si mon corps avait pu le supporter, j’aurais volontiers continué jusqu’à au moins 60 ans.
Comment définissez-vous être riche ?
Quand je travaillais, je me disais que je saurais que j’étais « riche » si je n’hésitais pas à payer pour voyager en classe affaires ou en première classe.
Ce jour n’est jamais venu, mais il le serait peut-être si je gagnais encore autant d’argent qu’avant. Je ne pense pas avoir ce genre de marge de manœuvre maintenant.
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Mais je n’ai plus aussi peur de manquer d’argent, malgré ma retraite prolongée, c’est donc une sorte de richesse.
Peut-être que « riche », c’est quand je peux vivre des intérêts et des dividendes de mon argent, sans toucher au capital. Je n’en suis pas encore là.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
J’aurais commencé à investir plus tôt, au lieu de simplement épargner. Et j’aurais négocié mon salaire dès le début, au lieu de le faire seulement après avoir eu peur d’une carrière écourtée. La négociation m’a donné un coup de pouce qui m’a permis d’atteindre ce premier million plus rapidement.
J’aurais également dépensé beaucoup moins dans les premières années, si j’avais su ce que je fais maintenant, et je n’aurais pas acheté une maison plus grande que ce dont j’avais besoin.
J’aurais plus de discipline dès le début en matière de dépenses.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
Cela semble loin lorsque vous êtes étudiant depuis si longtemps, endetté alors que vos amis ont déjà une bonne carrière et gagnent de l’argent réel, alors que vous n’en êtes pas loin. Mais vous y arriverez, si vous restez économe un peu plus longtemps.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Lorsque j’ai ouvert mon compte de courtage, j’ai placé l’argent dans un portefeuille géré géré par (une entreprise qui) avait une garantie de remboursement de vos frais après un an si vous n’étiez pas satisfait. Ils n’ont même pas battu le S&P 500 au cours de ma première année, alors je suis parti et j’ai obtenu le remboursement de mes frais.
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J’ai fait beaucoup mieux par moi-même, en laissant les choses dans des fonds indiciels et en continuant simplement à contribuer régulièrement.
Après cela, je n’ai pas eu envie de chercher un conseiller.
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Mon père, en quelque sorte. Surtout, il était un exemple de ce qu’il ne fallait pas faire. Il a vécu dans la peur pendant des années et n’a pas investi parce qu’il avait peur de perdre.
C’était lui qui croyait qu’il fallait économiser chaque centime en banque pour les maigres intérêts. Il lui a fallu encore plus de temps qu’il ne m’en a fallu pour risquer d’investir seul, mais il l’a adopté et s’est bien débrouillé, commençant avec un faible salaire et n’atteignant même jamais les six chiffres, malgré son doctorat. Il a commencé à investir sérieusement il y a 25 ans.
Mais il ne nous a jamais appris à faire tout cela – ma sœur et moi avons dû tout découvrir par nous-mêmes et nous sommes poussés à le faire bien plus tôt que lui.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
J’ai déjà passé le suivant. Encore une fois, l’argent fait tout seul. J’en ai besoin pour mon avenir à long terme, car ma retraite est bien plus longue que prévu.
Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
Pour certains, c’est lent et régulier. Pour d’autres, comme moi, il fallait que cela se fasse rapidement car je manquais de temps pour gagner de l’argent.
Quoi qu’il en soit, le secret pour y parvenir est la discipline. Cotisations constantes et régulières, selon vos moyens.
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Payez-vous d’abord. Au lieu d’économiser « ce qui reste » à la fin d’un chèque de paie, comptez un montant défini dès le début de chaque chèque et déposez-le directement sur un compte d’épargne ou de courtage. Investissez cet argent immédiatement – automatisez-le.
Il est préférable que vous n’y prêtiez pas attention, ni aux chiffres, pendant un certain temps. Lorsque vous le ferez après plusieurs mois, ce sera une agréable surprise de voir à quel point vous vous rapprochez de l’objectif.
Avez-vous un projet successoral ?
Oui. Une fiducie et un testament révocables, plus DNR, etc.
Fiducie révocable parce que je suis célibataire et que je souhaite permettre à ma famille d’hériter facilement de ma maison et de pouvoir la payer à partir de mes comptes.
Will, car après deux expériences distinctes de mort imminente, je devais m’assurer que quelqu’un aurait la garde de mon chien en cas de décès. Je voulais que cette personne ait de l’argent pour ses soins, mais aussi pour elle-même.
Et je voulais partager mes petits biens de valeur, en m’assurant qu’ils iraient à des amis et à une famille qui les apprécieraient.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? Que les banques ne sont pas des lieux pour gagner de l’argent. Il y a tellement de meilleures utilisations de votre argent qu’un compte d’épargne. Il m’a fallu beaucoup trop de temps pour avoir le courage d’aller ailleurs avec mes fonds.
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Quand avez-vous commencé à investir ? C’est effrayant, mais c’est aussi assez simple. N’essayez pas d’être un expert en matière de sélection de titres. Laissez simplement la marée montante soulever votre bateau (fonds indiciels, ETF).
J’aurais aimé prêter plus d’attention dès le début aux conséquences fiscales des différents types d’investissements afin de les acheter dans les bons comptes.
Et j’aurais aimé en savoir plus sur l’investissement moi-même de mes comptes de retraite anticipée. Je n’ai commencé à faire tout cela qu’après avoir converti les comptes du lieu de travail en IRA à la retraite.
De plus, j’aurais aimé comprendre plus clairement les frais de compte avant de choisir certains produits d’investissement.
Quand avez-vous commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? Les hommes pensent qu’ils savent investir. Les femmes pensent que non. La vérité est que personne n’est vraiment doué dans ce domaine ! La chance compte autant que la recherche.
Quand avez-vous pris votre retraite pour la première fois ? Que tout irait vraiment bien pour moi. J’étais absolument terrifiée à l’idée de me retrouver dans la misère ou de devoir dépendre de mes parents, qui n’avaient pas grand-chose eux-mêmes.
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