Lorsque les gens entendent que je suis passé de plus de 200 000 $ par an en tant qu’athlète professionnel à 12 $ de l’heure en tant que stagiaire en planification financière, ils se concentrent généralement sur la réduction de salaire.
Je comprends pourquoi. C’est un contraste dramatique.
Mais je n’ai jamais vu cette partie de mon histoire comme une chute du succès ou comme un récit édifiant sur ce qui se passe lorsque la carrière d’un athlète prend fin. Pour moi, l’histoire la plus importante est ce qui s’est passé entre les deux.
Je concourais au plus haut niveau – notamment lors de quatre Jeux Olympiques – et je gagnais six chiffres en tant qu’athlète professionnel avec un contrat Nike. De l’extérieur, c’était comme si j’avais réussi.
Mais en interne, j’essayais toujours de comprendre mon argent.
Organiser et comprendre mes finances
Je savais qu’il y avait des choses responsables que les gens étaient censés faire avec l’argent, mais je ne savais pas lesquelles. Je ne savais pas comment organiser mes finances ni comprendre pleinement ce qui rentrait, ce qui sortait, dans quoi j’investissais ou comment mes décisions financières allaient m’affecter après le sport.
Il est inconfortable de l’admettre quand on a l’air de réussir de l’extérieur, mais gagner de l’argent et comprendre l’argent sont deux compétences différentes.
Au début de ma carrière, j’ai cherché de l’aide, mais la plupart des conseils que j’ai reçus commençaient par investir plutôt que par littératie financière. L’investissement est important, mais il devrait intervenir une fois que vous aurez compris vos dépenses, vos flux de trésorerie, vos objectifs, vos impôts et la réalité de vos revenus à long terme.
À ce moment-là, je n’avais pas besoin que quelqu’un prenne simplement le relais. J’avais besoin de quelqu’un pour m’aider à acquérir des compétences financières.
Comprendre ce qui se passait
Lorsque mon conseiller m’a dit : « Nous avons perdu beaucoup d’argent aujourd’hui. Ne paniquez pas », j’ai réalisé que le problème n’était pas seulement la perte. C’est que je ne savais pas ce que signifiait cette perte.
Je ne savais pas dans quoi j’avais investi ni comment fonctionnait le marché. Je ne savais pas si la perte était normale, grave ou liée au plan que j’étais censé avoir. Je faisais confiance à quelqu’un d’autre pour m’assurer que mon argent fructifiait, mais je n’avais pas suffisamment de connaissances pour participer moi-même à la conversation.
Cette expérience m’a appris quelque chose que je crois toujours : vous ne pouvez pas entièrement externaliser votre compréhension.
Apprendre à la dure
Il y a eu d’autres leçons en cours de route. J’ai acheté trop de maison, plus d’une fois. La première fois, j’écoutais les conseils de mes amis et de ma famille. La deuxième fois, un conseiller m’a encouragé à acheter un résidence secondaire.
Comment allais-je payer deux maisons pendant 30 ans ? Combien de temps dureraient mes revenus sportifs ? Aucun athlète n’a une carrière de joueur de 30 ans. J’allais bien, mais combien de temps cette fenêtre resterait-elle ouverte ?
Cette leçon ne s’applique pas uniquement aux athlètes. De nombreuses personnes prennent des décisions importantes en fonction de leurs moyens financiers actuels, sans se demander si leur choix est toujours valable lorsque leurs revenus, leur santé, leur carrière ou leurs priorités changent.
Le futur moi peut-il vivre avec cette décision ?
C’est pourquoi la première question ne devrait pas toujours être : « Puis-je me le permettre aujourd’hui ? mais plutôt : « Le futur peut-il vivre avec cette décision ?
Lorsque j’ai commencé à quitter le sport professionnel, j’avais 30 ans et j’essayais de choisir un cheminement de carrière pour la première fois. J’avais un diplôme en finance, un MBA et une licence immobilière, mais je ne comprenais toujours pas vraiment quel type de travail correspondait à la vie que je voulais construire.
Faire le stage faisait partie de cet ajustement.
Vu de l’extérieur, cela aurait pu ressembler à un pas en arrière. Mais j’avais des économies, ce qui me donnait des options. Je pourrais payer mes factures tout en gagnant moins à court terme afin de pouvoir investir en moi-même à long terme.
C’est la partie que les gens manquent souvent. Le stage était une décision délibérée et non désespérée. Cela m’a donné une structure, des responsabilités et une chance de redevenir débutant. Je gagnais beaucoup moins, mais ce que j’apprenais me paraissait inestimable.
C’était un investissement pour devenir le genre de professionnel que j’aurais aimé trouver quand j’étais plus jeune.
Une transition pas facile
Cela ne veut pas dire que la transition a été facile. Recommencer professionnellement était une leçon d’humilité. Le stage faisait partie du processus d’obtention de mon Certification CFP®ce qui a été la clé pour accéder à la profession de planificateur financier.
Je devais également passer l’examen de certification CFP®. J’ai échoué à l’examen deux fois avant de réussir au troisième essai, ce qui m’a rappelé qu’être intelligent ne suffisait pas. J’ai dû me préparer différemment, persévérer et continuer.
Le sport m’a aidé avec ça. L’athlétisme m’a appris à revenir après une déception et à continuer quand quelque chose est difficile.
Quand j’ai commencé à travailler avec des clients, planification financière a cessé de se sentir comme un plan de secours presque immédiatement. Beaucoup de personnes qui sont venues me voir avaient des questions fondamentales, mais ces questions étaient importantes. Ils voulaient comprendre leur argent et se sentir plus en confiance. Ils voulaient que quelqu’un explique les choses sans jugement.
Le genre de conseiller que je suis
Ces premières expériences ont façonné le type de conseiller que je souhaitais devenir. Je ne voulais pas que les gens se sentent rabaissés, confus par le jargon ou exclus des conversations sur leur propre argent. Je voulais aider les clients à comprendre leur situation financière globale, pas seulement leurs investissements.
C’est devenu la base de mon entreprise, Ça vaut le coup de gagner. Je m’attendais à suivre un modèle traditionnel de planification individuelle, mais j’ai constaté que de nombreuses personnes avaient besoin d’éducation, de responsabilité et d’un endroit sûr pour poser des questions. Cela m’a amené à suivre des cours, des conférences, des programmes de bien-être financier en entreprise et des retraites.
S’il y a une chose que ma transition de carrière m’a apprise, c’est que la confiance financière vient du fait de rester engagé.
Prendre des décisions avec plus de confiance
Vous n’avez pas besoin de devenir un expert dans chaque stratégie de placement, règle fiscale ou outil de planification. Mais vous devez en comprendre suffisamment pour savoir quand quelque chose n’a pas de sens, quand une décision semble précipitée ou quand les conseils que vous recevez ne correspondent pas à la vie que vous essayez de construire.
Cela commence par prêter attention à vos propres chiffres et par être prêt à rester dans la conversation. Sachez ce que vous gagnez, ce que vous dépensez, ce que vous devez, ce que vous possédez et quels compromis vous faites. Ces détails ne semblent peut-être pas excitants, mais ce sont eux qui vous donnent la possibilité de prendre des décisions avec plus de confiance.
Le stage à 12 $ de l’heure est peut-être la partie surprenante de l’histoire, mais ce n’est pas la partie la plus importante. Pour moi, le passage d’athlète à planificateur financier n’a jamais vraiment consisté à recommencer. Il s’agissait d’apprendre à m’approprier ma vie financière, puis de bâtir une carrière en aidant d’autres personnes à faire de même.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
