Bonne journée Bobby Bonilla ! Pendant des années, j’ai vu des mèmes apparaître sur les réseaux sociaux chaque 1er juillet. Les fans de baseball célèbrent cette journée pour rappeler que l’ancien joueur des Mets de New York, Bobby Bonilla, continue de percevoir son salaire des décennies après avoir disputé son dernier match de Ligue majeure. C’est devenu l’une des traditions annuelles préférées du sport, souvent accompagnée de blagues sur le contrat qui ne se terminera tout simplement pas.
Mais voilà : le Bobby Bonilla Day n’est pas vraiment consacré au baseball. C’est une question d’argent.
Peu d’entre nous négocieront un jour un accord de rémunération différée de plusieurs millions de dollars, mais l’idée derrière le salaire annuel de Bonilla est étonnamment familière. Que la retraite soit dans plusieurs décennies ou juste au coin de la rue, l’objectif est le même : remplacer votre salaire par un revenu qui continue après la fin de vos années de travail. Ces revenus peuvent éventuellement provenir de la sécurité sociale, des pensions, des rentes, des investissements ou des immeubles locatifs, mais leur constitution commence bien avant votre retraite.
Pourquoi Bobby Bonilla est toujours payé
(Crédit image : Thomas Simonetti pour le Washington Post via Getty Images)
L’histoire derrière Bobby Bonilla Day remonte à 2000, lorsque les Mets de New York voulaient quitter le voltigeur vétéran Bobby Bonilla alors qu’on lui devait encore des millions en vertu de son contrat. Plutôt que de payer le reste sous forme d’une somme forfaitaire, les deux parties ont convenu d’un accord de compensation différée.
Aux termes de l’accord, Bonilla a reporté le paiement de l’argent qui lui était dû en échange de paiements annuels qui ont commencé en 2011 et se poursuivront chaque 1er juillet jusqu’en 2035. Étant donné que les paiements incluent des intérêts, le montant total que Bonilla recevra en fin de compte est nettement supérieur au salaire initial qu’il a différé.
Pourquoi les Mets accepteraient-ils cela ? À l’époque, l’équipe pensait pouvoir obtenir des rendements plus élevés en investissant l’argent au lieu de payer Bonilla immédiatement. Ces attentes étaient liées en partie à investissements associés au financier Bernard Madoffdont la vaste combine à la Ponzi s’est ensuite effondrée. Avec le recul, la stratégie s’est avérée bien plus coûteuse que le simple paiement à Bonilla de ce qui lui était dû d’avance.
Aujourd’hui, le paiement annuel est connu sous le nom de « Journée Bobby Bonilla ». Aujourd’hui âgé de 63 ans, Bonilla est plus âgé que l’âge auquel les Américains deviennent éligibles pour la première fois aux prestations de retraite de la sécurité sociale, ce qui fait que son chèque de paie annuel du 1er juillet ressemble encore plus à un flux de revenus de retraite.
Bien qu’il soit souvent traité comme une punchline, l’accord est un exemple d’un principe financier de base : l’argent peut être structuré pour fournir un revenu au fil du temps plutôt que d’un seul coup. C’est un concept qui s’étend bien au-delà du sport professionnel et s’applique à de nombreux régimes de retraite.
La retraite consiste à remplacer votre salaire
Pour la plupart des gens, la retraite ne s’accompagne pas d’un contrat garantissant un chèque d’un million de dollars chaque mois de juillet. Au lieu de cela, cela nécessite de générer un revenu suffisamment fiable pour remplacer le salaire qui disparaît lorsque vous quittez le marché du travail.
C’est l’un des changements les plus importants en matière de planification de la retraite. Pendant vos années de travail, votre employeur constitue votre principale source de revenus. Une fois à la retraite, vous êtes responsable de créer votre propre salaire en utilisant une combinaison de sources de revenus.
Pour de nombreux retraités, cela commence par la sécurité sociale. D’autres peuvent également recevoir une pension, des versements de rente, des revenus de placement, des revenus de location ou des distributions provenant de comptes de retraite tels que les 401(k) et les IRA. La bonne combinaison dépend de vos objectifs en matière d’épargne, de style de vie et de retraite, mais l’objectif est le même : générer un revenu suffisamment fiable pour couvrir vos frais de subsistance année après année.
Le salaire annuel de Bobby Bonilla est peut-être inhabituel, mais le concept ne l’est pas. Que l’argent provienne d’un accord de rémunération différée, d’un régime de retraite ou d’un portefeuille de placements, la planification de la retraite consiste en fin de compte à créer un revenu qui perdure longtemps après la fin de vos années de travail.
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Les revenus différés ne sont pas réservés aux athlètes professionnels
(Crédit image : Getty Images)
Le contrat de Bobby Bonilla est peut-être l’un des exemples les plus célèbres de rémunération différée, mais il est loin d’être la seule personne à percevoir un revenu longtemps après la fin du travail.
De nombreux dirigeants d’entreprise participent à des régimes de rémunération différée qui leur permettent de reporter jusqu’à la retraite le versement d’une partie de leur salaire ou de leurs primes, souvent à des fins de planification fiscale. Les propriétaires d’entreprise peuvent structurer la vente d’une entreprise sous forme de paiements échelonnés qui génèrent des revenus sur plusieurs années au lieu de recevoir d’avance le prix d’achat total.
Les revenus différés peuvent également prendre d’autres formes. Les employés peuvent recevoir des actions de l’entreprise qui s’acquièrent au fil du temps, les consultants peuvent négocier des honoraires continus et les personnes qui règlent des poursuites peuvent choisir des règlements structurés qui paient sur plusieurs années plutôt que sous la forme d’un montant forfaitaire unique.
Bien que ces arrangements diffèrent du contrat de Bonilla, ils partagent tous le même principe sous-jacent : retarder les revenus aujourd’hui en échange d’un flux de paiements prévisible dans le futur. En fonction de vos objectifs financiers, de vos impôts et de votre stratégie de placement, la répartition des revenus dans le temps peut offrir une plus grande flexibilité et contribuer à créer des flux de trésorerie plus cohérents.
La vraie leçon derrière Bobby Bonilla Day
La plupart des gens ne signeront jamais un contrat leur garantissant un salaire des décennies après leur retraite. Mais Bobby Bonilla Day met en lumière un objectif que tout épargnant pour la retraite devrait atteindre : créer un revenu qui continue après la fin de ses années de travail.
Cela ne se fait pas par le biais d’un seul contrat. Au lieu de cela, il se construit généralement sur des décennies en combinant plusieurs sources de revenu de retraite. Pour de nombreux Américains, cela commence par maximiser les prestations de sécurité sociale en les réclamant au bon moment.
D’autres peuvent compléter ces prestations par des retraits de comptes de retraite, des placements versant des dividendes, des intérêts d’obligations ou de certificats de dépôt, des pensions, des rentes ou des biens immobiliers générateurs de revenus.
La meilleure stratégie de revenu de retraite dépend de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre situation financière. Certains retraités apprécient la prévisibilité du revenu garanti, tandis que d’autres préfèrent la flexibilité et le potentiel de croissance des portefeuilles de placement. Beaucoup comptent sur une combinaison des deux.
Chaque 1er juillet, Bobby Bonilla nous rappelle qu’être payé longtemps après la fin de sa carrière n’est pas qu’une histoire de baseball décalée. C’est le même objectif vers lequel travaillent des millions d’Américains : remplacer un salaire par un revenu fiable qui dure tout au long de la retraite.
Profitez du chèque, Bobby. Le reste d’entre nous a une certaine planification de la retraite à faire.
