Vous avez tout bien fait et vous perdez encore du terrain. C’est le sentiment que beaucoup ressentent, car la hausse de l’inflation réduit de plus en plus votre salaire lorsque vous faites le plein d’essence, payez votre facture d’électricité ou allez à l’épicerie.
Autrefois, on pouvait se tourner vers un compte d’épargne à haut rendement pour le dépasser. Pourtant, avec une inflation à 4,20 % et qui ne devrait pas se calmer de sitôt, la plupart des comptes d’épargne ne génèrent pas de rendements au même rythme que l’inflation.
« Il ne s’agit pas seulement de gagner des intérêts », déclare Eric Bernstein, Président de LendFriend Mortgage. « Lorsque vos économies restent inutilisées, vous perdez le pouvoir de capitalisation qui pourrait renforcer votre profil d’acheteur de maison. Pour ceux qui visent un achat, l’inflation n’est pas seulement un désagrément, c’est une réduction directe de votre pouvoir d’achat futur. »
Arrêtez de laisser le statu quo éroder votre richesse. Voici trois axes stratégiques pour protéger votre trésorerie de l’inflation et écraser définitivement votre dette.
1. Arrêtez de courir après les rendements
Pendant longtemps, les comptes d’épargne offraient des taux de rendement exceptionnels, supérieurs à l’inflation. Entre-temps, il est probable que cette époque soit révolue. La guerre en cours avec l’Iran maintiendra les prix du carburant à un niveau élevé. Et même si une solution permanente était bientôt trouvée, les prix de l’énergie pourraient ne pas se stabiliser complètement d’ici 2027.
Le problème est que vous avez besoin d’un compte d’épargne à haut rendement dans le cadre de votre plan financier. Au lieu de rechercher des taux tous les quelques mois, je recommande un compte d’épargne que j’ai trouvé et qui offre systématiquement de bons rendements et ne comporte aucun frais mensuel.
Une fois que vous avez atteint votre fonds d’urgence et votre objectif d’épargne à court terme, vous souhaitez cesser de vous concentrer sur l’épargne.
2. Le pivot de la dette d’abord
(Crédit image : Getty Images)
L’endettement vous prive de richesse future, surtout si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé. Les cartes de crédit et les HELOC comportent également des taux variables qui peuvent s’accumuler plus rapidement que n’importe quel rendement que vous obtiendriez sur un compte d’épargne.
Ainsi, lorsque vous considérez ces dettes comme une urgence, vous restaurez votre pouvoir d’achat et améliorez votre trésorerie mensuelle.
Voici une liste de contrôle pour le remboursement de vos dettes pour vous aider à élaborer un plan qui fonctionne :
- Faites une liste de toutes vos dettes impayées, y compris les soldes dus, les taux d’intérêt, etc.
- Utilisez une application de budgétisation ou un banquier personnel pour voir si vous pouvez libérer de l’argent dans votre budget ou réduire vos dépenses.
- Utilisez d’abord la méthode Debt Avalanche (en vous concentrant sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé), ou faites la Debt Snowball, où vous vous attaquez à votre solde le plus bas pour créer une dynamique.
- Configurez des paiements automatiques pour vous assurer de ne jamais en manquer un
- Allouez tout excédent de trésorerie provenant des bonus, des commissions ou des remboursements d’impôts pour rembourser en premier la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé.
- Revoyez vos objectifs au moins une fois par trimestre pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie pour rembourser vos dettes.
Parallèlement au remboursement de la dette, c’est le moment crucial de réévaluer la façon dont vous abordez l’achat d’articles du quotidien.
Utilisez l’outil ci-dessous, optimisé par Bankrate, pour vous connecter avec un professionnel de la finance qui peut vous aider à élaborer un plan pour atteindre vos objectifs financiers :
3. Dépensez avec intention
Le remboursement de la dette occupe une place centrale, mais vous devez également combler les trous de dépenses que vous avez dans votre budget. Pour le démontrer, l’inflation n’apparaîtra pas comme un poste budgétaire dans votre budget, mais la hausse des prix unitaires crée une érosion furtive des salaires.
Je vais vous montrer quelques façons de limiter vos dépenses. Premièrement, tout dans la vie semble tourner autour des abonnements, c’est donc un bon point de départ. Recherchez les applications ou les abonnements que vous n’avez pas beaucoup utilisés au cours des derniers mois et mettez-les en pause. Si vous pouvez passer quelques mois sans eux, vous n’en aurez pas besoin.
Et si vous souhaitez économiser sur le streaming à l’avenir, procédez comme suit :
- Utilisez les avantages de votre carte de crédit et de votre forfait de téléphonie mobile pour réduire les coûts totaux de streaming
- Achetez des forfaits annuels autour du Black Friday, où les offres sont généralement les meilleures
- Utilisez des abonnements commerciaux comme Walmart+, qui offre un abonnement gratuit au forfait Peacock Premium ou Paramount+ Essentials, vous pouvez changer d’option tous les 90 jours.
Le prochain domaine consiste à maîtriser l’art de faire l’épicerie. Au lieu d’achats impulsifs, planifiez vos repas. Achetez des produits sur les marchés ethniques, car ils ont tendance à être moins chers et à offrir une meilleure qualité que la plupart des épiceries, d’après mon expérience.
Utilisez les clubs-entrepôts pour les fournitures en vrac du garde-manger, où les prix unitaires sont souvent inférieurs à ceux de vos marchés habituels.
(Crédit image : Getty Images)
Une autre astuce semble simple, mais elle est efficace. Rachael Green, rédactrice en finances personnelles de Kiplinger, a contacté ses prestataires de services pour leur demander s’ils pouvaient réduire ses factures. Elle a économisé plus de 700 $ par an, il est donc certainement payant de tendre la main.
Enfin, si vous trouvez quelque chose que vous souhaitez acheter et qui n’est pas essentiel, appliquez la règle des 24 heures. Je fais cela souvent et je trouve qu’après avoir dormi dessus, je n’ai pas vraiment besoin de cet article. Cela peut vous aider à maîtriser les dépenses impulsives, vous donnant ainsi plus d’argent à consacrer au remboursement de vos dettes.
En fin de compte, l’inflation peut éroder une partie de votre pouvoir d’achat, mais vous pouvez contrôler son impact. La clé est de s’éloigner d’une stratégie axée exclusivement sur l’épargne et de mettre en œuvre d’autres solutions ayant un impact sur vos finances.
S’attaquer de toute urgence aux dettes à taux d’intérêt élevés et traiter chaque dollar que vous gagnez avec intention vous aide non seulement à économiser de l’argent, mais également à racheter votre liberté financière. Ces petits changements peuvent vous aider à résister à la tempête des prix plus élevés afin que vous puissiez récupérer le terrain que l’inflation a tenté de voler.
