Pendant des décennies, les Américains plus âgés pouvaient compter sur leurs revenus mensuels. Chèque de sécurité sociale arrivant par la poste. Mais en 2025, la Social Security Administration (SSA) a reçu l’ordre de passer aux paiements électroniques.
La SSA prévoit d’achever la totalité transition vers les paiements électroniques pour tous les bénéficiaires cette année. Les paiements seront effectués par voie électronique, soit par dépôt direct sur un compte bancaire ou de coopérative de crédit, soit via une carte de débit prépayée approuvée par le Trésor. Les chèques seront envoyés par la poste uniquement à titre de dernier recourset pour cela, vous aurez besoin d’une dérogation du gouvernement.
La SSA affirme que l’objectif est d’améliorer la vitesse, la sécurité et la fiabilité, et que ce changement s’inscrit dans le cadre d’une transition plus large à l’échelle du gouvernement vers les paiements électroniques.
Mais pour ceux qui dépendent encore des chèques postés, l’abandon du papier soulève des questions pratiques. Les personnes âgées vulnérables devront désormais envisager d’accéder aux services bancaires, prévention de la fraudel’implication de la famille, la culture numérique et leur niveau d’aisance avec un système de paiement électronique.
Pourquoi c’est important maintenant
Pour de nombreux retraités, Sécurité sociale est leur seule source de revenus. Ce sont les revenus qui servent à payer le loyer, l’hypothèque, les services publics, l’épicerie et les médicaments. Même un court retard ou une interruption peut créer de réelles difficultés.
C’est pourquoi cette question mérite plus d’attention qu’elle n’en a reçu. La fin des chèques papier n’est pas simplement une « mise à niveau technologique ». C’est une question de protection des consommateurs.
Les personnes les plus susceptibles d’être touchées sont :
- Bénéficiaires plus âgés qui n’utilisent pas de comptes en ligne
- Particuliers en milieu rural
- Personnes sans compte bancaire traditionnel
- Ceux qui souffrent de déclin cognitif
- Veuves ou veufs qui comptaient sur leur conjoint pour gérer leurs finances
- Bénéficiaires qui se méfient des arnaques ou qui ne sont pas à l’aise avec le partage d’informations bancaires
En d’autres termes, les bénéficiaires qui reçoivent encore des chèques papier sont peut-être parmi les moins préparés à naviguer sans aide dans un système de paiement numérique en évolution rapide.
Qu’est-ce qui remplace le chèque papier ?
Les bénéficiaires disposent de deux options de paiement électronique.
Le premier est dépôt direct sur un compte courant ou un compte d’épargne. Les bénéficiaires peuvent s’inscrire :
- Via leur compte personnel « ma Sécurité Sociale » à l’adresse ssa.gov
- Sur le Trésor Allez directement site web
- En appelant le Centre de solutions de paiement électronique du Trésor (1-800-333-1795) ou le numéro de téléphone national de la SSA (1-800-772-1213)
- À leur institution financière
La deuxième option consiste à utiliser le Carte de débit Direct Express® Mastercard®une carte de débit prépayée sponsorisée par le Trésor pour les personnes qui n’ont pas de compte bancaire. Avec Direct Express, le paiement des prestations fédérales est déposé sur le compte de la carte à la date de paiement.
La carte peut être utilisée pour effectuer des achats, payer des factures ou obtenir de l’argent, et elle ne nécessite pas de compte bancaire.
Cette deuxième option est particulièrement importante car il n’est pas toujours possible d’exiger que chaque bénéficiaire plus âgé « utilise simplement le dépôt direct ».
Certaines personnes ne sont pas bancarisées parce qu’elles ont eu des expériences bancaires négatives ou parce qu’elles vivent dans un endroit où les transports pour se rendre à une agence bancaire sont limités.
D’autres peuvent ne pas être en mesure de conserver un compte bancaire en raison de frais, de découverts ou d’une confusion dans la gestion du compte.
La question de la vérification de l’identité
Alors que les contrôles papier sont progressivement supprimés, la SSA a renforcé les exigences en matière de vérification de l’identité. autour de certains changements en matière de prestations et de paiements :
Les personnes qui ne peuvent pas utiliser leur compte personnel « ma sécurité sociale » peuvent être amenées à se rendre dans un bureau local de la sécurité sociale pour prouver leur identité pour certaines actions, y compris la modification des informations de dépôt direct.
Les personnes recevant un paiement par chèque papier doivent se rendre dans un bureau de la SSA avant de changer d’adresse postale.
La SSA utilise des mesures supplémentaires de prévention de la fraude pour vérifier les informations de compte bancaire liées aux modifications du dépôt direct.
La fraude par dépôt direct peut être dévastatrice. Si un escroc détourne le paiement de sécurité sociale d’un retraité vers un autre compte, le bénéficiaire ne découvrira peut-être pas le problème tant que l’argent n’arrivera pas. D’ici là, le loyer pourrait être dû et les paiements automatiques pourraient échouer. Récupérer les fonds peut prendre du temps.
Mais des règles d’identité plus strictes créent également des frictions pour les bénéficiaires légitimes.
- Une veuve frêle de 89 ans qui ne conduit plus pourrait avoir du mal à se rendre dans un bureau extérieur
- Un bénéficiaire sans accès à Internet pourrait ne pas être en mesure de vérifier son identité en ligne.
- Un aidant familial peut savoir exactement ce qui doit être fait, mais peut ne pas avoir l’autorité légale pour agir.
C’est là le cœur du problème des chèques papier : le gouvernement tente de réduire la fraude et de moderniser les paiements, mais certaines des personnes qui ont le plus besoin de protection peuvent également être confrontées aux plus grands obstacles à la conformité.
Surveiller les arnaques pendant la transition
Des changements gouvernementaux majeurs créent des ouvertures pour escrocs.
Les familles doivent être attentives aux appels, SMS, e-mails ou lettres affirmant que les paiements de sécurité sociale d’un bénéficiaire cesseront à moins qu’il ne fournisse immédiatement un numéro de sécurité sociale, un numéro de compte bancaire, un numéro de carte de débit, un code PIN ou un mot de passe.
Direct Express prévient qu’il ne contactera jamais les titulaires de carte par téléphone, e-mail ou SMS pour leur demander un numéro de carte, un mot de passe, un code PIN ou un code de sécurité.
L’approche la plus sûre est simple : ne répondez pas aux messages non sollicités. Au lieu de cela, contactez directement la SSA, le programme Go Direct du Trésor, votre institution financière ou Direct Express, en utilisant les coordonnées officielles connues.
Les personnes âgées doivent également être mises en garde contre les « assistants » qui proposent d’établir un dépôt direct mais demandent à utiliser leur propre compte bancaire. Les prestations de sécurité sociale doivent être déposées sur un compte qui appartient dûment au bénéficiaire ou à un compte autorisé. bénéficiaire représentatif.
Ce que les familles peuvent faire pour aider
La première étape la plus importante consiste à déterminer si un parent, un proche ou un client plus âgé reçoit toujours un chèque papier. De nombreux membres de la famille supposent que les paiements sont déjà électroniques, car la plupart des bénéficiaires se sont convertis il y a des années. Cette hypothèse est peut-être fausse.
Ensuite, confirmez où doit aller le paiement. Si le bénéficiaire dispose d’un compte chèque ou d’épargne sûr et peu coûteux, le dépôt direct peut être l’option la plus simple. Sinon, envisagez plutôt la carte Direct Express.
Les familles doivent également aider les bénéficiaires à créer ou sécuriser leur compte personnel « ma sécurité sociale », le cas échéant.
Cela doit être fait avec soin. Le bénéficiaire ne doit pas partager ses mots de passe avec désinvolture, et les membres de sa famille doivent éviter de reprendre un compte à moins qu’ils ne disposent de l’autorité légale appropriée ou que le bénéficiaire en soit capable et ait clairement demandé de l’aide.
Pour les personnes ayant déficience cognitived’une maladie grave ou d’une capacité réduite à gérer son argent, les familles devront peut-être explorer le processus de représentation des bénéficiaires de la SSA.
UN procuration peut être utile pour de nombreuses questions financières, mais la SSA ne reconnaît généralement pas une procuration pour gérer les prestations de sécurité sociale de la même manière qu’une banque le ferait.
Lorsqu’un bénéficiaire ne peut pas gérer les prestations, les règles représentatives des bénéficiaires de la SSA deviennent importantes.
Enfin, le bénéficiaire doit établir un calendrier de paiement indiquant la date prévue de son dépôt à la sécurité sociale, les factures liées à ce paiement et qui appeler si l’argent n’arrive pas.
Les paiements électroniques réduisent les retards du courrier et les chèques volés, mais ils n’éliminent pas tous les problèmes possibles.
La plus grande leçon
La fin des chèques de sécurité sociale envoyés par courrier ne concerne pas seulement la manière dont l’argent circule. Il s’agit de savoir si les Américains plus âgés peuvent accéder en toute sécurité aux prestations qu’ils ont gagnées.
Pour de nombreux bénéficiaires, le paiement électronique est plus rapide, plus sûr et plus pratique. Mais pour le petit groupe encore dépendant des chèques papier, cette transition nécessite de la planification, de la communication et un soutien de confiance.
Les familles, les conseillers et les soignants ne doivent pas attendre qu’un paiement soit manqué. Il est temps de revoir les modalités de paiement, l’accès aux services bancaires, les options de vérification de l’identité et les protections contre la fraude avant qu’une crise n’éclate.
La sécurité sociale a toujours été plus qu’une prestation mensuelle. Pour des millions de retraités, c’est le fondement de leur sécurité financière. Veiller à ce que les prestations arrivent de manière sûre, fiable et entre de bonnes mains est désormais un élément essentiel de la planification de la retraite.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
