À mesure que les enfants atteignent l’âge adulte, de nombreux parents supposent qu’ils seront toujours en mesure d’intervenir en cas de besoin. En réalité, cette dynamique change souvent rapidement. Une fois un l’enfant a 18 ansles parents peuvent perdre à la fois leur visibilité et leur influence d’une manière inattendue.
C’est pourquoi je suggère d’avoir deux conversations difficiles qui peuvent faire une différence significative : La première, aider vos enfants à construire littératie financièreet la seconde en veillant à ce que vous puissiez les accompagner efficacement dans un urgence médicale.
Ni l’un ni l’autre n’est particulièrement confortable, mais les deux sont beaucoup plus faciles à avoir maintenant qu’après un problème.
Première conversation : Parler ouvertement d’argent
Les parents sont souvent réticents à faire preuve de transparence concernant l’argent de leurs enfants. Certains pensent qu’ils protègent leurs enfants du stress ; d’autres essaient simplement de faire preuve de bonnes manières. Mais en pratique, le silence crée la confusion.
Lorsque les parents n’expliquent pas ce qui se passe financièrement, les enfants ont tendance à combler le vide par eux-mêmes. Et ces hypothèses sont souvent négatives.
Dans mon travail avec des clients dans la vingtaine et la trentaine, j’en vois constamment les effets à long terme. Certains développent un peur persistante qu’ils ne seront jamais en sécurité financière, même s’ils se portent bien. D’autres supposent qu’un certain style de vie est facilement accessible, pour ensuite se retrouver à vivre bien au-dessus de leurs moyens.
Cela tient en grande partie à un manque de contexte. Le revenu et le mode de vie ne sont pas toujours alignés de manière évidente. Certains hauts revenus vivre modestementtandis que d’autres étirent leur budget pour maintenir un certain niveau de vie. Sans visibilité sur les chiffres qui se cachent derrière ces choix, les enfants peuvent développer une compréhension déformée du coût réel des choses.
C’est pourquoi il est important de commencer à parler d’argent plus tôt, et plus particulièrement, que de nombreuses familles ne le souhaitent. Si vous commencez par des conversations simples au début de l’adolescence et laissez les discussions devenir plus détaillées à mesure que l’enfant grandit, il devrait avoir une compréhension pratique du fonctionnement de l’argent dans la vie de tous les jours au moment où il se prépare à quitter l’université ou à atteindre 18 ans.
Cela peut inclure non seulement l’ouverture d’un compte bancaire, mais également :
- Comment utiliser les cartes de débit ou de crédit de manière responsable et bâtir un crédit solide
- Comment budgétiser les dépenses fixes et variables
- Comment fonctionnent les prêts étudiants, les intérêts et le remboursement
- L’importance d’épargner tôt et comment composition travaux
- La différence entre le salaire brut et net (y compris les impôts et avantages sociaux)
Cela ne signifie pas partager tous les détails, mais cela signifie donner à vos enfants une idée plus claire de la façon dont les décisions financières sont prises. Cela peut inclure des discussions autour fourchettes de revenus et cheminements de carrièrele coût du logement et les dépenses quotidiennes, les priorités et compromis en matière d’épargne et d’investissement, et les revers financiers.
Soyez franc sur la situation dans son ensemble et vos enfants commenceront à développer une compréhension plus intuitive du fonctionnement de l’argent.
Vous pouvez également envisager de faire participer un tiers à la conversation. Si tu travailler avec un conseiller financiervotre enfant pourrait assister à une réunion. Entendre ces discussions de la part d’un professionnel objectif peut rendre l’information moins chargée et plus crédible que lorsqu’elle provient directement d’un parent.
Au fil du temps, ce type d’exposition peut réduire l’anxiété et renforcer la confiance. Au lieu de réagir aux problèmes d’argent avec peur ou évitementvos enfants peuvent commencer à le voir comme quelque chose qu’ils peuvent comprendre et gérer.
Deuxième conversation : Préparez-vous à une crise médicale
Une fois que votre enfant aura 18 ans, vous pouvez supposer que vous pourrez toujours intervenir en cas de problème. Légalement, ce n’est plus le cas.
Sous lois fédérales sur la confidentialitéles médecins et les hôpitaux ne peuvent généralement pas partager d’informations médicales avec vous sans le consentement écrit de votre enfant. Cela signifie que les parents peuvent se retrouver aux urgences, incapables d’obtenir des mises à jour, de parler avec des médecins ou de comprendre ce qui se passe en temps réel.
Prenons un scénario malheureusement courant : un étudiant vit un grave épisode de santé mentale loin de chez lui. Sans autorisation préalable, les parents pourraient ne pas être en mesure de parler aux prestataires, d’examiner les plans de traitement ou même de confirmer les soins prodigués. Mais avec les bons documents en place, ils peuvent rester informés et fournir une assistance lorsque cela est le plus important.
C’est pourquoi la conversation doit avoir lieu tôt. Vous pourriez même en faire partie lors de la cérémonie d’adieu à l’université, en même temps que la création d’un compte bancaire.
L’étape la plus importante ici est la signature d’un Formulaire d’autorisation en vertu de la Loi sur la portabilité et la responsabilité en matière d’assurance maladie (HIPAA)qui autorise les prestataires médicaux à partager des informations avec vous. Bien que la HIPAA soit une loi fédérale, les formulaires et exigences spécifiques peuvent varier selon les États. Il est donc également important de confirmer les exigences locales.
Mais n’oubliez pas qu’il s’agit d’une conversation. Votre enfant adulte peut avoir ses propres préoccupations concernant sa vie privée ou son indépendance. Envisager cela comme un moyen de les soutenir, et non de les contrôler, peut rendre la discussion plus productive.
N’attendez pas que quelque chose se passe mal
Ce ne sont pas des conversations que vous souhaitez retarder jusqu’à ce que quelque chose se passe mal. Il est bien plus facile de prendre des habitudes financières tôt que de les corriger plus tard, et en cas de crise médicale, la préparation peut déterminer si vous pouvez intervenir.
Discuter des deux de manière proactive peut donner à vos enfants une base plus solide pour naviguer à l’âge adulte. Ces conversations peuvent sembler inconfortables sur le moment. Mais elles sont bien moins difficiles que la confusion et le stress qui peuvent survenir lorsque ces questions ne sont pas résolues.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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