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De nombreux membres de la génération X se sentent financièrement en retard et repensent leurs projets de retraite. Cette génération est entrée sur le marché du travail lors d’un changement majeur des retraites traditionnelles vers des comptes de retraite autofinancés, confiant davantage de responsabilité en matière d’épargne-retraite aux travailleurs.
Ils ont également été confrontés à une série de revers économiques à des moments clés de leur vie, notamment le krach des entreprises Internet au début de leur carrière et l’effondrement du marché immobilier au cours de leurs années les plus riches en matière d’achat d’une maison.
Aujourd’hui, de nombreux membres de la génération X doivent équilibrer la hausse du coût de la vie, les préoccupations en matière d’épargne-retraite et les exigences financières liées au soutien des enfants et des parents vieillissants. En conséquence, un nombre croissant de personnes cherchent des moyens de rattraper leur retard et de renforcer leur avenir financier.
Pourquoi de nombreux membres de la génération X se sentent toujours en retard financièrement
La génération X, aujourd’hui âgée de 46 à 61 ans, n’a pas eu une vie financière facile, et de nombreux facteurs incitent la génération à se sentir en retard financièrement. Aujourd’hui, la génération X est aux prises avec l’inflation, le coût de la vie plus élevé et les exigences financières liées au soutien des enfants et des parents vieillissants.
Ces pressions pèsent lourdement sur l’épargne-retraite. Selon l’enquête Schroders sur la retraite aux États-Unis, 24 % des membres de la génération X disposant d’un plan de retraite professionnel, tel qu’un 401(k), ont emprunté auprès de celui-ci pour couvrir des dépenses personnelles ou familiales imprévues, rembourser leurs dettes ou gérer la hausse des coûts.
L’anxiété liée à la retraite est répandue. L’enquête révèle que seulement 16 % des membres de la génération X estiment avoir économisé suffisamment pour leur retraite, tandis que plus de la moitié craignent de pouvoir survivre à leurs économies.
Pourquoi les experts financiers disent que la génération X a encore le temps de s’adapter
Alors que de nombreux membres de la génération X s’inquiètent de leur préparation à la retraite, les experts affirment qu’il est encore temps de renforcer leurs perspectives financières. La génération X étant actuellement dans ses années de revenus les plus élevés, de nombreuses personnes ont une plus grande capacité à augmenter leurs cotisations de retraite et à accélérer leur épargne.
L’IRS permet aux personnes âgées de 50 ans ou plus à la fin de l’année civile de verser des cotisations de rattrapage sur les comptes de retraite tels que 401(k)s et 403(b)s. En 2026, les travailleurs admissibles pourront cotiser 8 000 $ de plus, ce qui leur permettra d’augmenter plus rapidement leur épargne-retraite.
Ces années de gains les plus élevés peuvent également être le moment idéal pour s’attaquer aux dettes à taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit. Une fois cette dette remboursée, l’argent précédemment consacré au paiement des intérêts peut être redirigé vers des comptes de retraite, des comptes d’épargne à haut rendement ou d’autres objectifs financiers à long terme.
Comment la génération X ajuste ses attentes en matière de retraite
Le sentiment de retard financier a incité de nombreux membres de la génération X à repenser leurs projets de retraite. Une enquête sur le bien-être financier des employés réalisée en 2026 par PwC a révélé que 47 % des employés de la génération X s’attendent à retarder leur retraite parce qu’ils n’ont pas suffisamment épargné, tandis que 51 % pensent qu’ils devront peut-être puiser dans leur épargne-retraite pour couvrir les dépenses autres que la retraite.
Pour améliorer leurs perspectives financières, certains membres de la génération X se tournent vers des activités parallèles, des travaux de conseil et une seconde carrière pour générer des revenus supplémentaires et augmenter leur épargne-retraite.
D’autres cherchent des moyens de réduire leurs dépenses à l’approche de la retraite. La réduction de la taille d’une maison vers une maison plus petite peut réduire les coûts mensuels du logement et, pour les propriétaires qui ont accumulé une valeur nette substantielle de leur propriété, cela peut également débloquer des liquidités supplémentaires qui peuvent être redirigées vers des objectifs d’épargne et de retraite.
De petits mouvements financiers peuvent néanmoins avoir un impact important
Même de petits changements financiers peuvent faire une différence significative dans la préparation à la retraite.
Automatisez les augmentations de l’épargne-retraite. De nombreux régimes 401(k) permettent aux participants d’augmenter automatiquement leur taux de cotisation chaque année. Augmenter les cotisations de seulement 1 % par an peut augmenter considérablement l’épargne-retraite au fil du temps, d’autant plus que de nombreux membres de la génération X sont dans leurs années de revenus les plus élevés.
Examinez les fuites de dépenses. Effectuez un audit budgétaire pour évaluer vos revenus, vos dépenses et vos objectifs financiers. L’examen des factures récurrentes peut révéler des abonnements, des adhésions ou d’autres dépenses qui n’apportent plus de valeur.
Une fois que vous avez identifié les domaines de dépenses inutiles, recherchez des opportunités de réduire les coûts mensuels. Comparez les devis d’assurance habitation et automobile pour vous assurer d’obtenir des tarifs compétitifs, et contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour vous renseigner sur la réduction du taux d’intérêt sur un solde impayé. De petites économies sur plusieurs dépenses peuvent s’accumuler au fil du temps.
Réévaluez votre stratégie d’investissement. À l’approche de la retraite, il est important de vérifier si vos allocations de placement correspondent toujours à vos objectifs, à votre échéancier et à votre tolérance au risque. Réfléchissez au délai dans lequel vous devrez accéder à votre épargne et si votre portefeuille reflète cet échéancier.
Un conseiller financier peut vous aider à évaluer votre portefeuille et à identifier les opportunités de renforcer votre plan de retraite. Pourtant, selon l’enquête Schroders, seuls 26 % des membres de la génération X travaillent avec un conseiller financier, contre 53 % des baby-boomers et 31 % des millennials. Pour ceux qui ne bénéficient pas encore de conseils professionnels, il peut être intéressant d’envisager de travailler avec un conseiller financier.
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La génération X peut sembler négligée, mais beaucoup sont encore en reconstruction
La génération X a traversé des décennies de perturbations économiques, et de nombreuses personnes s’efforcent encore de renforcer leurs finances et de préparer leur retraite. Même si certains peuvent se sentir en retard, se concentrer sur des progrès constants plutôt que sur l’atteinte d’un objectif de retraite « parfait » peut rendre le processus plus gérable.
L’expérience de cette génération face aux défis financiers a également renforcé sa résilience. Cette adaptabilité peut être un atout précieux alors que la génération X continue d’ajuster ses dépenses, d’augmenter son épargne et de prendre des décisions stratégiques pour améliorer sa sécurité financière à long terme.
