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Savez-vous quelque chose sur vos parents plan successoral? En ont-ils un ? Savez-vous où c’est ?
Vous pouvez supposer qu’ils en ont un. Tout le monde en a un à la retraite, n’est-ce pas ?
Pas tout à fait. En fait, même pas proche.
Les États-Unis aujourd’hui affirme que 52 % des personnes de plus de 55 ans n’ont pas de testament. Une étude de Confiance et volonté L’étude a été ventilée par génération et a révélé que 56 % des baby-boomers (nés entre 1946 et 1964) et 34 % de la génération silencieuse (nés entre 1925 et 1945) n’ont aucune instruction sur ce qu’ils doivent faire de leurs actifs à leur décès.
Vous pourriez vous sentir mal à l’aise d’aborder des questions de planification successorale avec vos parents, mais quelques moments difficiles pourraient faire la différence entre avoir un plan successoral et ne pas en avoir un.
Cela étant dit, avec des conversations sensibles comme celle-ci, votre approche peut avoir un impact énorme sur le résultat. Si vous abordez la conversation dans le mauvais sens, vous courez le risque que tout déraille avant même qu’il ne commence.
La plupart du temps, le plus difficile dans les conversations difficiles est simplement de les démarrer. Avec la bonne question d’ouverture, vous pouvez commencer les choses du bon pied.
Voici sept questions qui pourraient vous aider à entamer une discussion sur la planification successorale avec vos parents :
Question n°1 : Pouvez-vous revoir mon plan successoral pour voir s’il me manque quelque chose ?
La façon la moins conflictuelle d’aborder la conversation sur la planification successorale est de demander à vos parents de vous aider à examiner votre propre plan.
En créant le vôtre en premier, vous donnez le bon exemple. De plus, vous pouvez leur dire exactement comment vous l’avez fait, avec qui vous avez travaillé et à quel point cela a été facile.
Mon entreprise, Clarity Wealth Development, a créé un guide du débutant en planification successorale qui pourraient vous être utiles.
Question n°2 : Avez-vous un projet successoral ? Que comprend-il ?
La deuxième option utilise une approche simple : il suffit de demander.
Vos parents peuvent dire oui, ce qui est formidable. La deuxième question (que comprend-elle ?) est une suite essentielle. Ils pensent peut-être que « plan successoral » n’est qu’un autre terme pour désigner un testament, mais c’est bien plus que cela et comprend :
Question n°3 : Avez-vous déjà entendu parler d’un tiroir hérité ?
Plus de 50 % des personnes ne savent pas où sont conservés les documents de planification successorale de leurs parents. C’est là qu’un ancien tiroir s’avère utile.
Avez-vous déjà vu ces boîtes en verre sur les murs des bâtiments qui disent : « En cas d’urgence, brisez le verre » ? Un tiroir hérité est similaire, sauf que c’est un endroit où vous dites : « Au cas où quelque chose m’arriverait, regardez ici ».
Un tiroir existant ne doit pas nécessairement être un véritable tiroir. Beaucoup de gens utilisent des classeurs ou des coffres-forts. Pour faciliter l’accès et assurer la sécurité des informations, il doit s’agir d’une collection physique et non numérique stockée en ligne.
Les anciens tiroirs sont destinés à servir de lieu physique pour ranger toutes les informations importantes que les gens auraient besoin de savoir si vous étiez parti :
- Une liste de tous vos comptes en ligne, de Spotify à Schwab, et l’endroit où vous avez stocké en toute sécurité vos mots de passe pour ceux-ci, comme un gestionnaire de mots de passe
- Documents/instructions en matière de testament et de planification successorale
- Comptes financiers
- Instructions funéraires
- Informations sur l’assurance
- Lettres aux proches
- Tous les secrets de famille, qu’il s’agisse de l’ingrédient secret du gâteau au chocolat de Nana ou de quelque chose de plus lourd
- Autres documents importants tels que votre acte de naissance et votre carte de sécurité sociale
Question n°4 : Que voudriez-vous que nous fassions si nous commençons à remarquer des signes d’incapacité chez vous ?
Celui-ci peut sembler un peu direct, mais il permet à vos parents de savoir que vous planifiez à l’avance afin que vous puissiez prendre soin d’eux comme ils le souhaitent.
Près de 90 % des personnes de plus de 65 ans souhaitent continuer à vivre dans leur propre logement en vieillissant, selon une étude. AARP. Cependant, il a été rapporté que plus de 20 % des personnes de plus de 85 ans ont besoin aide pour les activités quotidiennes de base (par exemple, se laver, s’habiller), et 42 % des Américains de plus de 55 ans le feront développer une démence à un moment donné.
L’incapacité peut être un sujet difficile à aborder, mais un jour, vous et vos parents serez peut-être très heureux de l’avoir fait. Si l’un de vos parents commence à montrer des symptômes mentaux ou physiques signes d’incapacitévous ne voulez pas avoir à les forcer à bouger contre leur volonté. En en discutant ouvertement avec eux avant le fait, vous augmentez les chances que tout le monde soit sur la même longueur d’onde.
Présentez cette question dans le contexte des informations « contact d’urgence » que vous ajoutez aux formulaires médicaux. À qui vos parents voudraient-ils que vous contactiez en cas d’urgence ?
Tes parents ont probablement un conseiller financier, avocat, comptable, médecin, conseiller religieux, ainsi que les amis dont ils aimeraient être informés s’ils deviennent incapables ou décèdent.
Ils pourraient conserver une liste « Veuillez notifier » dans le tiroir hérité.
Question n°6 : Disposez-vous d’un coffre-fort ?
Il y a eu une baisse significative du nombre de coffres-forts en Amérique, ce qui en fait une excellente question pour aider à ouvrir la conversation. (« J’ai vu aux informations que les coffres-forts disparaissaient. Vous en avez encore un ? »)
Pour un peu de contexte : en novembre 2024, le Wall Street Journal a rapporté que « Plus personne ne trouve de coffres-forts. » Et en août 2025, Chase Bank a annoncé qu’elle supprimer progressivement les coffres-forts sur tous les sites du pays.
Que vos parents disposent ou non d’un coffre-fort, la question pourrait conduire à une discussion plus large sur la manière de gérer leurs actifs lorsqu’ils sont partis. (« Vous n’en avez pas ? Alors, où gardez-vous les objets importants ? »)
Question n°7 : Quelle sagesse souhaitez-vous transmettre ?
Si aucune des autres questions de cette liste ne vous semble être la bonne façon d’entamer une conversation avec vos parents, essayez celle-ci.
Alors que les autres questions sont très pratiques, celle-ci est plus introspective. En leur demandant de la sagesse, vous faites preuve d’amour et de respect tout en les encourageant à réfléchir à l’héritage qu’ils laisseront derrière eux, ce qui peut être une excellente introduction à une discussion plus large sur la planification successorale.
Il peut sembler difficile d’entamer la conversation, mais si cela peut contribuer à faciliter la vie de vos parents, vous serez heureux de l’avoir fait.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
