Lorsque vous réfléchissez à l’endroit où vous vivrez, le coût est un facteur évident, en particulier pour les retraités qui vivent de leurs économies et doivent faire durer cet argent une vie… mais ce n’est pas aussi clair que cela pourrait le sembler.
Dans ma chronique précédente, trois étapes pour évaluer une réduction de la réduction de la retraite: le guide d’un planificateur financier, j’ai décrit ce que je crois devrait être les principaux moteurs de l’endroit où vous vous retrouvez lorsque vous réduisez la taille: santé et relations sociales.
Je veux répéter que je crois que le coût de votre nouvelle maison ne devrait être le principal moteur que si c’est une nécessité. Mais pour les fins d’aujourd’hui, supposons que vous avez vérifié les boîtes de santé et de relation pour les emplacements que vous envisagez, et que vous êtes maintenant sur le coût de pesée.
Vous trouverez ci-dessous sept critères clés à considérer:
1. Coûts de logement: plus que des dollars et des cents
Toutes les autres catégories dont nous allons parler viennent avec plus de chiffres en noir et blanc que le logement, car le véritable coût du logement implique bien plus que le prix d’inscription.
J’ai eu un ami qui déménage ici à Washington, DC, après avoir terminé son doctorat. à Penn State. Il m’a envoyé une liste pour une belle nouvelle maison de ville sur l’eau juste en face du pont.
Il était proche de DC et d’un arrêt de métro, et cela ressemblait à une bonne affaire. La capture? C’était dans une zone très dangereuse. Il serait difficile pour lui de le savoir, en tant que propriétaire.
Il est également difficile de déchiffrer les coûts de logement en tant que greffe. Vous pouvez consulter les frais de logement médian, mais ils ne le diront probablement pas.
Voici ce que nous savons. Les villes sont plus chères. La côte nord-est et ouest est très chère. Plus vous obtenez de ces endroits, moins vous devrez payer.
Je recommande toujours aux clients de faire un voyage d’un mois dans les zones métropolitaines qu’ils envisagent. VRBO et Airbnb facilitent beaucoup les locations à long terme. Cuisiner des repas dans votre location. Promenez-vous. Visitez un café. Voyez si vous aimez la vie en tant que résident, pas en tant que touriste.
La question que la plupart des gens se posent lorsque l’on considère un déménagement dans une maison beaucoup moins chère est: « Combien plus pourrai-je dépenser par mois? »
Bien sûr, vous pouvez faire en sorte que ce soit en voyant simplement à quel point vos coûts de logement seraient plus bas. Mais si vous voulez l’image complète qui facilite les taux d’imposition, les coûts de maintenance, etc., vous avez besoin d’un logiciel de planification financière.
Vous pouvez accéder à la version gratuite de ce que nous utilisons. Entrez la « relocalisation de la maison principale » comme objectif de voir l’impact.
2. Les taxes sur la succession / l’héritage peuvent varier considérablement
De mon bureau en Virginie, je peux voir que le Maryland et le DC Virginia n’ont pas de succession ni de taxe sur l’héritage.
Le district de Columbia a une taxe successorale mais sans taxe sur l’héritage. Le Maryland a à la fois une taxe successorale et une taxe sur l’héritage. Je nagerais littéralement la rivière Potomac polluée pour éviter les taxes du Maryland.
En 2025, moins d’un tiers des États ont une taxe sur l’héritage, l’impôt sur les successions ou les deux. Alors que l’exonération fédérale sur l’impôt sur les successions s’est développée si importante, les États se sont éloignés de cette taxe. Cela dit, il s’agit toujours d’une considération pour beaucoup de nos clients dans les États à impôts élevés.
Si vous êtes en Pennsylvanie et que vous pouvez vous déplacer de cinq minutes sur la route du Delaware, cela peut en valoir la peine. Si vous vivez dans le Maryland et que vous pouvez nager en Virginie, cela peut en valoir la peine ou non.
3. Comparez soigneusement les taux d’imposition de l’État
Sur la côte ouest, si vous recherchez un endroit pour les impôts pour installer, vous déménagez à Washington ou au Nevada. Sur la côte est, c’est la Floride ou le Tennessee. Dans le Sud, le Texas adapté aux impôts est destiné aux cow-boys et aux amateurs de musc. Il y a maintenant neuf États qui n’ont pas d’impôt sur le revenu.
N’ayant pas d’impôt sur le revenu de l’État est un assez bon signe que l’État est globalement adapté d’impôt, mais cela peut souvent conduire à des impôts plus élevés sur certaines des autres catégories dont nous discuterons ensuite.
Encore une fois, le Nord-Est coûte cher, surtout en ce qui concerne les impôts sur le revenu. L’image n’est pas toujours en noir et blanc.
Par exemple, dans le Maryland, les taxes semblent comparables à la Virginie, avec un taux d’imposition progressif qui s’élève dans la fourchette de 5% à 6%.
Cependant, le Maryland a des suppléments de comté qui augmentent à 3,2% supplémentaires, ce qui place l’État dans la même gamme que DC
Cette taxe sur la localité n’est pas unique au Maryland et doit être prise en compte lors de l’évaluation des nouveaux États, comtés et cantons.
4. Les taux d’imposition foncière jouent un rôle
Souvent, lorsque les taux d’imposition sur le revenu sont bas, les taux d’imposition foncière sont élevés. Voir Floride et Texas. Cela peut devenir un peu boueux lorsque vous considérez la valeur marchande par rapport à la valeur évaluée.
En théorie, ils devraient être les mêmes, mais il existe de nombreux domaines où les valeurs évaluées sont considérablement plus faibles. Zillow et Redfin vous permettent de voir les évaluations fiscales passées.
De nombreux États offrent également des réductions d’impôt foncier pour les personnes âgées qui y vivent pendant un nombre spécifié d’années. Ce n’est peut-être pas un facteur pour cette raison, sauf si vous envisagez de réduire les effectifs dans le même état.
5. Fiscalité sur les comptes de retraite et pensions
Mis à part votre maison, vos comptes de retraite sont probablement vos plus grands actifs, et comment ils sont taxés pourraient avoir un grand effet sur votre résultat net.
Comptes de retraite. Cela s’applique aux IRA, 401 (k) S, 403 (b) S, TSP et essentiellement tout compte de retraite sur lequel vous n’avez pas encore payé d’impôts.
De toute évidence, les neuf États qui n’ont pas d’impôt sur le revenu ne seront pas fiscaux de vos comptes de retraite. Mais il y a une poignée d’États qui ont un impôt sur le revenu de l’État, mais ne sont pas des distributions d’impôt à partir de comptes de retraite.
C’est une des raisons pour lesquelles, bien que la Pennsylvanie ne soit pas souvent considérée comme adaptée aux impôts pour les travailleurs, il est amical pour les retraités. Plus vous avez caché dans les comptes avant impôts, plus cela compte.
Pensions. La raison pour laquelle ces deux catégories sont regroupées est que la plupart des États qui exemptent les distributions de compte de retraite exonérent plusieurs sources de revenus de retraite.
Vous devez accorder une attention particulière à cette catégorie si un grand pourcentage de vos revenus de retraite provient d’une pension publique ou privée.
Une majorité croissante d’États exonérée entièrement ou partiellement des pensions militaires. En 2025, la Californie et le DC sont les deux seuls endroits qui taxent pleinement les pensions militaires.
6. Taxation sur la sécurité sociale
La plupart des États fiscalent les revenus de la sécurité sociale. Certains des rares incluent le Colorado, le Connecticut et le Vermont. Comme tant de ces choses, ce n’est pas en noir et blanc. La majorité des États qui n’imposent pas la sécurité sociale ont des bandes de revenus ou des limites AGI sur ces avantages fiscaux.
7. Ne soyez pas ébloui par les États sans taxe de vente
Le Delaware est souvent appelé «État en franchise d’impôt». C’est trompeur. Le Delaware a des impôts fonciers et des impôts sur le revenu mais n’a pas de taxe de vente.
Je pense que l’accent mis sur la taxe de vente est souvent surfait. Disons que vous dépensez 10 000 $ par mois. Dans de nombreux États, seulement environ 50% de ces dépenses sont soumises à des impôts sur le revenu.
Disons que vous payez 5% sur ces 5 000 $, soit 250 $ par mois ou 3 000 $ par an. C’est la différence si vous comparez 5% à 0%. Le fait est que vous ne devez pas laisser la différence de quelques points prendre ou briser votre décision.
L’essentiel en considérant les coûts de logement à la retraite est que vous devez regarder au-delà du prix de la maison. Les impôts peuvent être un facteur énorme pour les retraités, et les prendre en compte est toujours une idée intelligente.
