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Parallèlement à la flambée des prix de l’essence et à une facture d’épicerie obstinément élevée, les primes d’assurance habitation ont également augmenté ces dernières années. Rien qu’au cours de la dernière année, les taux moyens d’assurance habitation ont grimpé de 6 %, selon la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis. Cela représente plus du double du rythme global de l’inflation pour la même période.
Pour ceux qui sont à la retraite ou qui s’en approchent, l’idée que les primes s’emballent de plus en plus sur votre revenu fixe peut sembler intimidante. Heureusement, il existe des mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour freiner la hausse des taux.
Des rabais pour les personnes âgées à la planification des coûts d’assurance à la retraite, voici six façons de garder le contrôle de vos primes à mesure que vous vieillissez.
Renseignez-vous auprès de votre assureur sur les réductions seniors
Vous n’obtiendrez pas de réduction pour les seniors auprès de toutes les compagnies d’assurance, mais quelques-unes les proposent. L’âge admissible comme « senior » varie, tout comme le montant de la réduction. Mais cela ne fait jamais de mal d’appeler votre assureur et de lui demander s’il en propose un.
Si la réponse est non, vous pouvez en faire un critère lors de votre magasinage d’assurance habitation avant votre prochain renouvellement. Obtenez quelques devis de concurrents, puis appelez les deux ou trois principales options que vous aimez pour demander si des réductions pour les seniors sont disponibles.
Pendant que vous avez un représentant au téléphone, n’hésitez pas à vous renseigner également sur les autres réductions qu’il propose. Vous risquez de passer à côté de certaines mesures simples, comme les remises sur la facturation sans papier – une remise pour choisir de recevoir des relevés par courrier électronique plutôt que par courrier.
Si vous avez un abonnement comme AARP, AAA ou même Costco, vous pourrez peut-être en tirer parti pour bénéficier de tarifs inférieurs. Bien qu’aucune de ces adhésions ne fournisse d’assurance directement, toutes les trois se sont associées à des assureurs tiers pour proposer des tarifs spéciaux réservés aux membres.
Les tarifs et la disponibilité varient en fonction de l’endroit où se trouve votre logement. Mais c’est toujours une bonne idée de vérifier les avantages liés à l’assurance qu’offrent vos adhésions.
Améliorer la sécurité de votre maison
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Renforcer les systèmes de défense de votre maison avec des améliorations de sécurité DIY (pensez à installer une sonnette vidéo ou à ajouter des caméras intelligentes à l’extérieur de votre maison) peut aider à dissuader les cambrioleurs. Ainsi, certains assureurs offrent des rabais aux propriétaires qui disposent de ces systèmes.
Avec chacune de ces mises à niveau de sécurité, la clé pour obtenir des réductions potentielles est d’appeler votre assureur. Si vous n’êtes pas sûr de vouloir investir dans les changements si vous n’obteniez pas de réduction de taux, appelez d’abord la compagnie d’assurance pour savoir quels types de réductions sont disponibles et quels critères vous devrez remplir pour les obtenir.
Payez votre police intégralement à l’avance
Presque toutes les compagnies d’assurance offrent une réduction de 5 à 10 % sur votre prime simplement en payant le montant total de l’année à l’avance plutôt que par versements mensuels. Puisez dans votre épargne pour le payer intégralement dès maintenant. Ensuite, remboursez votre épargne avec les mensualités que vous envisagez d’envoyer à votre compagnie d’assurance au cours de l’année.
Conseil de pro: Si votre assureur ne facture pas de frais supplémentaires pour l’utilisation d’une carte de crédit, payez votre prime annuelle avec une carte de crédit avec récompenses pour cumuler des remises en argent ou des points en plus de votre remise intégralement payée. Assurez-vous simplement d’avoir l’argent liquide nécessaire pour rembourser intégralement la carte de crédit juste après.
Incluez des franchises plus élevées dans votre plan de retraite
Il n’est pas nécessaire d’avoir plus d’un certain âge pour bénéficier de primes moins élevées en échange d’acceptation de franchises d’assurance habitation plus élevées. Mais lorsque vous vivez avec un revenu fixe, il peut être difficile d’avoir ce genre de flexibilité.
Toutefois, si vous planifiez à l’avance, cela peut être un excellent moyen de réduire votre facture mensuelle tout en protégeant votre maison des pertes catastrophiques. Avec cette stratégie, vous acceptez fondamentalement de n’utiliser l’assurance habitation qu’en cas de catastrophe majeure, c’est-à-dire des dommages pour lesquels la facture de réparation nuirait irrémédiablement à votre épargne-retraite.
Si vous pouvez planifier à l’avance pour mettre de côté un fonds d’entretien de maison sain pour couvrir des franchises plus élevées, vous disposerez de suffisamment d’économies pour couvrir les petits et moyens travaux de réparation au fur et à mesure qu’ils se produisent sans avoir à faire de réclamation. Ensuite, fixez votre franchise aussi élevée que vous pouvez vous le permettre confortablement et profitez à la fois de la réduction offerte par des franchises plus élevées et du fait d’être sans sinistre pendant de plus longues périodes.
Vérifiez les tarifs d’assurance avant de réduire vos effectifs
Que vous rêviez de déménager vers des destinations de retraite populaires comme la Floride ou le Colorado ou que vous choisissiez un nouvel État pour d’autres raisons, assurez-vous de vérifier les tarifs moyens d’assurance habitation avant de déménager.
Même si vous utilisez votre valeur nette pour payer la totalité ou la majeure partie de votre prochaine maison en espèces, les économies réalisées grâce à l’abandon d’un prêt hypothécaire pourraient être pratiquement effacées par une facture d’assurance habitation de plus de 10 000 $.
Mais même dans les États où l’assurance habitation est notoirement chère (comme la Floride susmentionnée), les primes varient considérablement d’un comté à l’autre. Vous ne devez donc pas nécessairement renoncer à vos projets de retraite. Il vous suffit d’abord de faire vos recherches pour choisir un emplacement qui correspond à votre budget ainsi qu’à votre style de vie.
