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IRS saison des impôts est à nos portes, mais si la première fois que vous portez votre attention sur les impôts chaque année est lorsque vous rassemblez des documents à déposer, il est probable que vous manquiez certaines échappatoires qui peuvent vous aider à réduire votre obligation fiscale.
Ces conseils peuvent vous aider (légalement) à réduire ce que vous devez chaque année.
1. Boostez votre épargne-retraite avec la méga porte dérobée Roth
Les Roth IRA ont à la fois des limites de revenu et de cotisation fixées par l’IRS, ce qui rend les contributions directes aux Roth IRA généralement inaccessibles à certains hauts revenus.
Une solution de contournement pour les hauts revenus est de stratégie Roth de méga porte dérobée dans lequel les cotisations après impôt sont versées à un 401(k), puis converties en un Roth 401(k) ou un Roth IRA.
Seuls les régimes d’employeur permettant des cotisations après impôt sont admissibles à cette stratégie. Cette option pourrait valoir la peine d’être explorée avec votre conseiller financier si vos revenus sont trop élevés pour cotiser à un Roth IRA, vous permettant d’augmenter l’épargne libre d’impôt sur vos comptes de retraite.
2. Transformez votre HSA en un compte de retraite furtif
Comptes d’épargne santé (HSA) sont conçus comme des comptes fiscalement avantageux pour détenir des fonds pour les frais médicaux, mais une faille vous permet d’utiliser furtivement votre HSA comme une sorte de compte de retraite.
Étant donné que les fonds HSA n’expirent pas chaque année, ils peuvent continuer à croître en franchise d’impôt. Et comme les cotisations aux comptes HSA peuvent être déductibles d’impôt, votre revenu imposable annuel peut être réduit de vos cotisations HSA.
Les retraits ne sont pas imposés comme un revenu tant que les fonds sont utilisés pour des frais médicaux (les personnes âgées de 65 ans ou plus peuvent utiliser les fonds pour des dépenses non médicales sans pénalité, mais les fonds sont imposés comme un revenu ordinaire).
Les HSA n’ont pas distributions minimales requisesce qui les rend incroyablement flexibles à la retraite.
Bien sûr, les HSA peuvent également être utiles pour permettre aux personnes bénéficiant d’un régime d’assurance maladie à franchise élevée de payer leurs frais médicaux, mais lorsqu’elles sont utilisées comme compte de retraite furtif par ceux qui sont admissibles à ces comptes, les HSA peuvent augmenter considérablement les fonds de retraite supplémentaires.
3. La stratégie de « regroupement » caritative qui double votre déduction
Votre générosité envers les causes qui vous tiennent à cœur peut contribuer à réduire votre obligation fiscale, mais si vous bénéficiez de la déduction standard chaque année, vous risquez de manquer l’occasion de maximiser vos déductions.
UN fonds conseillé par les donateurs (DAF) vous permet d’apporter des actifs (tels que des liquidités, des actions et des biens immobiliers) à un fonds établi et géré. Étant donné que le don est versé au fonds, il existe une certaine flexibilité quant au moment où vous pouvez bénéficier de la déduction.
Même si les actifs ne sont pas immédiatement attribués à un organisme de bienfaisance, vous pouvez toujours bénéficier de la déduction immédiatement.
Étant donné que les FAD permettent une certaine flexibilité quant à ce que vous pouvez contribuer, le potentiel de réduction impôt sur les plus-values en faisant don d’actifs appréciés ne doit pas être ignoré.
Faire don d’actions appréciées directement dans un DAF (au lieu de vendre les actions et de donner les bénéfices) maximise votre impact tout en réduisant potentiellement l’impôt que vous devez.
4. Pouvoir familial en matière de paie : payez vos enfants et réduisez vos impôts
Embaucher vos enfants pour travailler pour votre entreprise peut avoir beaucoup de sens du point de vue de leur permettre de mener une vie productive (ou peut-être même de devenir un jour vos successeurs), mais cela a également du sens lorsqu’il s’agit de réduire votre obligation fiscale.
Le salaire que vous versez à vos enfants pour leur travail peut être déductible à titre de dépense professionnelle et, selon leur âge et leurs revenus, il se peut qu’ils ne soient pas imposables.
L’astuce ici est que vos enfants doivent réellement travailler pour vous (vous ne pouvez pas simplement les ajouter à la liste de paie), que le salaire doit être adapté à leur rôle et que vous devez conserver des registres de leur emploi comme vous le feriez pour n’importe quel autre employé.
Envisagez de maximiser les bénéfices en demandant à vos enfants de contribuer à un Roth IRA avec leur salaire, faisant de cet arrangement un accord gagnant/gagnant pour vous et pour eux.
5. Récoltez les pertes pour compenser les gains (même les bonnes années)
Contrairement à ce que vous avez pu entendre, récolte de pertes fiscales n’est pas seulement destiné aux marchés baissiers. Au lieu de cela, il s’agit d’un moyen potentiellement efficace de réduire ce que vous devez en impôts tout en équilibrant votre portefeuille.
Les pertes peuvent compenser les gains en capital, alors jusqu’à une perte de 3 000 $ peut être déduit de vos impôts sur votre revenu ordinaire chaque année. Toute perte restante peut être reportée sur les années suivantes.
Vous n’êtes pas autorisé à faire demi-tour et à racheter les actions que vous avez vendues à perte (ou les actions « substantiellement identiques ») dans les 30 jours suivant la vente si vous réclamez la perte.
Mais la récolte des pertes fiscales est l’un des outils juridiques les plus simples pour affiner votre revenu imposable et maintenir l’efficacité de votre portefeuille.
Comme toutes les autres failles mentionnées ci-dessus, la récupération des pertes fiscales est une stratégie qui devrait être discutée avec votre conseiller financier pour vous assurer que c’est quelque chose pour lequel vous êtes admissible et que cela est fait correctement avec la documentation appropriée tout au long du processus.
Toute stratégie visant à réduire votre facture fiscale peut théoriquement susciter un examen plus approfondi de la part de l’IRS.
Ces stratégies sont des méthodes légales pour réduire votre facture fiscale – ce ne sont pas des stratagèmes secrets qui déclencheront automatiquement des signaux d’alarme et déclencheront un audit. Utilisez ces failles correctement et vous pourrez simplement réduire le montant que vous devez à l’IRS.
Je parle souvent avec les familles que je sers de la recherche de la joie. Qu’est-ce qui apporte de la joie pendant la période des impôts ? Une facture fiscale réduite, bien sûr.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
