Il y a de fortes chances que vous ayez entendu les conseils classiques sur la façon de devenir riche : dépensez moins que ce que vous gagnez, investissez, évitez les dettes inutiles et donnez à votre argent le temps de croître. Le problème est que savoir quoi faire n’est pas nécessairement la partie la plus difficile. Le véritable défi peut être de donner suite systématiquement à ces actions.
Pour créer un patrimoine substantiel, vous devrez peut-être dire non, même si vous pouvez vous permettre de dire oui. Devenir riche peut signifier prendre des risques calculés et s’en tenir à un plan, même si vous préférez changer de cap.
Ce n’est pas facile, et si vous souhaitez créer de la richesse, vous devrez être prêt à faire des choix précis.
1. Vivez en dessous de vos moyens, même lorsque vous n’y êtes pas obligé
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Vivre en dessous de ses moyens est différent de simplement pouvoir payer ses factures. À mesure que vos revenus augmentent, vous ressentez une pression et un désir naturel d’améliorer votre maison, votre voiture, vos vacances et d’autres éléments de votre style de vie. Ces achats importants peuvent rapidement éroder la richesse que vous avez accumulée, vous éloignant ainsi de votre objectif.
Ce qui est plus difficile, c’est de laisser se creuser l’écart entre vos revenus et vos dépenses. Améliorer votre style de vie peut être tentant, et vous aurez besoin de maîtrise de soi pour rester concentré sur vos objectifs et continuer à vivre avec moins que ce que vous gagnez.
Éviter les dérives du style de vie est essentiel pour créer de la richesse, car cela laisse plus d’argent disponible pour investir et constituer vos actifs ; c’est là que réside le véritable pouvoir de création de richesse. Les intérêts composés, dans lesquels vos revenus commencent à générer leurs propres revenus, peuvent accélérer votre chemin vers la richesse.
Il n’y a rien de mal à profiter de votre argent, et le faire périodiquement peut vous aider à rester motivé à continuer de travailler et de créer de la richesse. Le problème est de laisser chaque augmentation augmenter de façon permanente votre coût de la vie grâce à une amélioration coûteuse comme une maison plus grande ou une nouvelle voiture.
2. Soyez à l’aise en regardant les autres dépenser plus que vous
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Vos amis, voisins et collègues peuvent avoir une maison plus grande, un nouveau véhicule de luxe ou des vacances apparemment interminables, et vous devrez vous familiariser avec ce scénario pendant des années. Essayer de suivre le rythme ou même utiliser leur situation pour justifier vos propres dépenses peut détourner de l’argent des investissements et d’autres objectifs à long terme.
N’oubliez pas que les apparences peuvent être trompeuses et que vous ne pouvez pas en dire beaucoup sur la situation financière d’une autre personne simplement en vous basant sur ce qu’elle possède. Un mode de vie riche en dépenses n’est pas nécessairement une preuve que quelqu’un est riche, et il se peut qu’il finance son style de vie par l’endettement.
Si vous êtes patient et n’essayez pas de suivre le rythme des autres, vous progresserez davantage vers vos propres objectifs financiers.
3. Mettez de côté une somme d’argent déterminée avant de pouvoir la dépenser
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Il est important d’économiser de l’argent intentionnellement. Épargner ce qui reste à la fin du mois ne suffit souvent pas à créer un patrimoine substantiel. Pour créer de la richesse, vous devrez peut-être considérer l’investissement comme l’une de vos dépenses récurrentes les plus importantes, ce qui signifie mettre de côté une somme d’argent importante à investir chaque mois.
À mesure que vos revenus augmentent, revisitez et augmentez vos cotisations 401(k), IRA et de courtage. Le cas échéant, automatisez vos cotisations pour qu’elles deviennent une partie standard et récurrente de votre budget mensuel.
Il peut être difficile de prioriser les investissements, car l’argent est techniquement à votre disposition aujourd’hui. Lorsque vous investissez, vous choisissez de donner la priorité à votre futur moi-même, ce qui peut signifier que vous devrez réduire vos dépenses ou renoncer à un gros achat entre-temps.
Il n’est pas nécessaire d’investir chaque dollar que vous mettez de côté. L’argent dont vous pourriez avoir besoin plus tôt, y compris votre fonds d’urgence, peut être conservé dans un compte d’épargne où il est accessible et protégé des fluctuations du marché. Et avec des comptes d’épargne compétitifs à haut rendement offrant des taux attractifs, il vaut la peine de s’assurer que votre argent rapporte autant qu’il est raisonnablement possible.
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4. Prenez des risques calculés avec votre argent
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Créer de la richesse nécessite souvent de prendre des risques. Garder tout votre argent en espèces peut sembler en sécurité, mais vous devrez peut-être accepter certains risques d’investissement – et certaines pertes potentielles – pour devenir riche à long terme.
Cela ne signifie pas investir sur un coup de tête dans une entreprise dont vous avez une bonne impression ou sur un conseil que vous avez entendu d’un ami. Le risque calculé fait partie de l’investissement et permet de minimiser les risques de perte de votre argent.
Les investissements diversifiés en actions, dans l’immobilier ou dans la propriété d’entreprise peuvent fluctuer ou ne pas fonctionner comme prévu, mais prendre ces décisions d’investissement en toute connaissance de cause peut minimiser le risque que vous assumez. Éviter complètement le risque a son propre coût et peut limiter votre potentiel de gains.
Vous n’avez pas besoin de rechercher des investissements intéressants ou de faire des paris énormes, mais créer de la richesse implique une certaine incertitude.
5. Soyez ennuyeux pendant très longtemps
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Bien qu’il existe certainement des exceptions, la création de richesse ne vient généralement pas d’une brillante sélection d’actions, d’une activité secondaire ou d’une décision financière. C’est ennuyeux, et c’est le résultat d’années ou de décennies d’investissement, de réinvestissement, de contrôle des dépenses et d’évitement d’erreurs majeures.
Les marchés échoueront, les tendances changeront et vous ferez des erreurs. Vous vous remettrez en question et pourriez être tenté de vous lancer dans une entreprise qui semble offrir un chemin plus rapide vers la richesse. Ce qui est difficile, c’est de résister à la tentation de remettre en question ou de modifier votre stratégie, en laissant aux composés et au temps le temps de faire leur travail.
Créer de la richesse est ennuyeux, et vous avez besoin de patience et de foi pour être simplement ennuyeux.
Devenir riche est souvent une question de ce que l’on ne fait pas
Créer de la richesse semble simple sur le papier. C’est souvent beaucoup plus difficile à mettre en pratique. Créer de la richesse se résume souvent à ce que l’on ne fait pas, plutôt qu’à prendre des mesures stratégiques ou à se lancer dans les bonnes actions au bon moment.
Vous n’êtes pas nécessairement obligé de mener un style de vie de sacrifices extrêmes, mais vous devrez peut-être vous sentir à l’aise en faisant des choix qui n’aboutissent pas toujours à un bénéfice immédiat. C’est un travail difficile et parfois inconfortable, mais si vous êtes dévoué et restez cohérent, les sacrifices que vous faites maintenant peuvent porter leurs fruits plus tard.
Créer de la richesse demande de la cohérence, mais vous n’êtes pas nécessairement obligé de prendre chaque décision par vous-même. Un conseiller financier peut vous aider à créer une stratégie d’épargne, d’investissement et d’autres objectifs à long terme, et à ajuster ce plan à mesure que vos finances évoluent.
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