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Le début d’une nouvelle année est le moment de se réinitialiser et de se concentrer sur des habitudes saines, qu’il s’agisse d’une nouvelle routine d’exercice ou d’une alimentation plus saine. C’est également un excellent moment pour vérifier si vos finances sont en bonne santé et si votre santé financière est en bonne santé.
En particulier, ceux qui approchent de la retraite doivent comprendre leurs finances et l’impact de leurs décisions sur leur avenir financier.
Mais quel que soit votre âge, un plan financier solide vous aidera à traverser les différentes étapes de la vie. Cela peut vous aider à budgétiser l’achat d’une maison, à fonder une famille et à épargner pour les études universitaires de vos enfants.
Ainsi, alors que vous commencez une toute nouvelle année, vous devriez ajouter votre santé financière à votre liste d’objectifs. Voici quatre étapes simples que je suggère à tous mes clients de suivre.
1. Assurez-vous que vos projets sont réalisables
Se fixer des objectifs mesurables et réalistes est un élément clé pour apporter un changement significatif dans sa vie, et la planification financière ne fait pas exception. Je recommanderai souvent à mes clients de réfléchir à leurs objectifs sur trois périodes distinctes : court, moyen et long terme.
Vos objectifs à court terme sont des choses que vous souhaitez au cours des deux prochaines années, comme des vacances en famille à l’étranger. Ces objectifs à court terme sont de formidables créateurs d’élan et peuvent vous inciter à atteindre des objectifs encore plus ambitieux.
Même si les objectifs à moyen terme peuvent prendre environ huit à dix ans, le résultat peut avoir un impact durable, comme la rénovation d’une partie de votre maison.
Les objectifs à long terme sont ceux qui nécessitent le plus de patience et de planification. Ils sont souvent liés au style de vie à la retraite que vous envisagez.
Même si attendre 20 ans ou plus pour voir ces objectifs porter leurs fruits peut sembler intimidant, ils sont conçus pour vous pousser vers un avenir financier plus sûr.
2. Investissez en vous-même
En apparence, cela peut paraître simple, mais de nombreuses personnes négligent l’importance de donner à elles-mêmes et à leurs finances le soin et l’attention qu’elles méritent.
L’un des moyens les plus efficaces de renforcer votre bien-être financier à long terme est de vous assurer que vous cotisez régulièrement à vos comptes de retraite. Votre futur moi sera reconnaissant du travail important que vous accomplissez aujourd’hui pour vos finances.
Je dis souvent à mes clients de mettre de côté 10 à 15 % de leurs revenus dans un 401(k), un Roth IRA ou d’autres véhicules d’épargne-retraite. Vous voudrez savoir si votre employeur fournit des cotisations de contrepartie à votre 401(k).
À tout le moins, assurez-vous de cotiser suffisamment pour bénéficier de toute contrepartie offerte par l’employeur dans le cadre de votre plan d’employeur, sinon vous laisserez de l’argent gratuit sur la table. Certaines entreprises proposent une contrepartie partielle, comme 50 cents par dollar, jusqu’à 6 %. D’autres offrent une correspondance à 100 %, généralement jusqu’à 3 %.
Malgré ces offres des employeurs, un couple sur quatre déclare qu’il ne profite pas de la contrepartie offerte par l’entreprise pour son plan 401(k) parrainé par l’employeur. Beaucoup de gens ne veulent pas réduire leur salaire net. Il peut être difficile d’épargner pour demain alors que vous voulez ou avez besoin d’argent aujourd’hui.
3. Préparez-vous aux dépenses imprévues
Quel que soit votre âge ou votre situation financière, un fonds d’urgence est essentiel à votre sécurité financière, car une urgence inattendue peut souvent faire dérailler vos progrès.
Il s’agit d’argent mis de côté sur un compte facilement accessible qui peut être utilisé à tout moment pour payer des imprévus, comme un chèque de paie manqué, un licenciement ou une facture médicale d’urgence.
Idéalement, votre fonds d’urgence devrait disposer de suffisamment de liquidités pour couvrir trois à six mois de dépenses. Sans ce filet de sécurité, de nombreuses personnes sont obligées de se tourner vers les cartes de crédit ou même vers leurs comptes de retraite pour joindre les deux bouts.
La dette liée aux cartes de crédit atteint un niveau record aux États-Unis, ce qui signifie que vous pourriez devoir payer cette facture pendant des mois. Et un retrait de votre compte de retraite avant 59 ans et demi peut déclencher une pénalité de retrait anticipé de 10 % et mettre en danger votre future retraite.
Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez par mettre de côté 10 $, 50 $ ou 100 $ par mois dans un compte d’épargne distinct.
N’oubliez pas que si vous utilisez une partie de votre fonds d’urgence, vous devrez la remplacer. Si vos dépenses mensuelles augmentent, vous souhaiterez également augmenter le montant économisé dans votre fonds d’urgence.
4. Construisez une équipe solide
S’entourer de partenaires responsables peut vous aider à respecter et à atteindre vos objectifs de bien-être financier. Choisissez une personne de confiance avec qui partager ces objectifs, comme un ami, un conjoint ou un membre de la famille.
Si vous ne savez pas par où commencer, un professionnel de la finance peut jeter un nouveau regard sur votre plan et en créer un adapté à vos besoins.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
