Les choix que vous faites pendant la période d’inscription ouverte peuvent avoir un impact réel sur votre bien-être financier tout au long de l’année.
Que vous cherchiez à épargner, à améliorer votre stratégie financière actuelle ou à planifier un événement majeur de votre vie, cela peut être un moment précieux pour évaluer où vous en êtes financièrement et vous assurer que vos avantages sociaux fonctionnent pour vous.
Lors d’une inscription ouverte, il est important d’avoir une stratégie claire qui prend en compte vos objectifs financiers globaux, votre budget actuel et si vous souhaitez quelque chose de différent de vos avantages sociaux cette année.
Ce guide simple peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées et à lier vos avantages sociaux à vos projets d’avenir.
1. Comprenez vos avantages et créez une stratégie
L’essentiel est de tenir compte de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers, puis d’utiliser les avantages sociaux pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Considérez ces avantages sociaux comme un élément crucial de votre rémunération globale, en gardant à l’esprit que chaque centime en vaut la peine et que chaque choix que vous faites concernant la façon d’utiliser vos avantages sociaux est important.
Les avantages peuvent s’additionner considérablement, car les forfaits typiques comprennent souvent une assurance maladie, des régimes de retraite et une assurance vie, qui peuvent tous faire une réelle différence pour votre santé financière globale.
Commencez par examiner la façon dont vous avez utilisé vos avantages l’année dernière et identifiez les lacunes ou les domaines à améliorer. Qu’est-ce qui a fonctionné pour vous et qu’est-ce qui n’a pas fonctionné ?
Évaluez votre situation actuelle et décidez quelle part de votre revenu vous pouvez consacrer à différentes prestations.
Par exemple, si votre employeur propose un plan de retraite, tel qu’un 401(k), envisagez de vous inscrire et cherchez des moyens d’augmenter vos cotisations d’épargne mensuelles.
Votre lieu de travail peut également offrir des avantages financiers ou des ressources qui peuvent vous aider à créer plus d’espace dans votre budget ou à réaliser des investissements, tels que des programmes de réduction, des comptes d’épargne d’urgence ou des programmes d’achat d’actions pour les employés.
Il peut y avoir des opportunités d’épargner grâce à des soins d’urgence pour les personnes à charge, des prestations d’éducation et des programmes de bien-être financier, qui peuvent potentiellement aider à alléger le fardeau.
De nombreux régimes d’avantages sociaux donnent également accès à des conseils financiers, que ce soit par le biais d’une formation autoguidée ou de conseillers et coachs professionnels qui peuvent offrir des informations personnalisées.
Profitez de toutes les ressources disponibles pour vous aider à comprendre votre régime d’avantages sociaux et votre situation financière actuelle.
2. Réfléchissez à la manière dont les prestations peuvent aider à la planification financière
Fixer des objectifs financiers à court et à long terme peut vous offrir une perspective plus claire lorsque vous réfléchissez à l’impact de vos choix en matière d’avantages sociaux sur vos finances.
Tout d’abord, déterminez où va votre argent : vérifiez les soldes des comptes, les sources de revenus, les paiements de dettes, les cartes de crédit et les factures.
Utilisez des outils en ligne, tels que des calculateurs de dettes, des calculateurs de retraite et des applications de budgétisation, qui peuvent vous aider à suivre vos revenus et dépenses mensuels.
Ensuite, identifiez vos objectifs et créez un calendrier pour les atteindre. Envisagez-vous d’acheter une maison dans les cinq prochaines années ? Fonder une famille ? Épargner pour les études collégiales ? À quel âge souhaiteriez-vous idéalement prendre votre retraite et quel type de mode de vie envisagez-vous ?
Être précis peut vous aider à aborder l’inscription aux prestations d’un point de vue plus pratique, en gardant à l’esprit des résultats réels.
Cela peut ne pas sembler évident au premier abord, mais la façon dont vous utilisez les différents outils et ressources disponibles dans votre gamme d’avantages sociaux peut vous aider à progresser vers les résultats financiers que vous désirez.
Il peut également être utile de travailler avec un professionnel de la finance pour créer un plan financier formel incluant vos avantages sociaux dans le cadre de votre stratégie pour vous aider à atteindre vos objectifs.
3. Examinez les capitaux propres et la rémunération différée non qualifiée
De nombreux employeurs proposent également des plans de rémunération en actions ou de rémunération différée non qualifiée (NQDC), qui peuvent être des ressources complexes mais puissantes.
Si vous êtes admissible à ces types d’avantages financiers, assurez-vous de profiter de toutes les informations et du matériel pédagogique fournis sur votre lieu de travail pour bien comprendre les détails de votre programme spécifique.
La rémunération en actions peut inclure des options d’achat d’actions, des unités d’actions restreintes (RSU) ou des plans d’achat d’actions pour les employés (ESPP), qui peuvent offrir des avantages financiers importants s’ils sont gérés judicieusement.
Les plans NQDC peuvent vous permettre de reporter une partie de vos revenus à une date ultérieure, réduisant potentiellement votre obligation fiscale actuelle et fournissant une épargne-retraite supplémentaire.
Ces avantages s’accompagnent tous de structures, d’exigences, de considérations et de délais différents, sans parler des réglementations et des politiques d’entreprise à respecter.
Prenez le temps de vous renseigner sur les spécificités de votre régime et envisagez de parler à des professionnels de la finance et de la fiscalité pour vous aider à comprendre comment l’exercice de ces avantages peut vous aider à poursuivre vos objectifs personnels.
4. Tirer le meilleur parti des ressources pédagogiques
Quels que soient les avantages offerts par votre employeur, vous n’êtes pas obligé de vous lancer seul dans le processus d’inscription ouvert. Votre employeur propose probablement des webinaires de formation, des événements et un accès à des conseils financiers dans le cadre de ses promotions sur les avantages sociaux.
Que vous soyez en début de carrière ou un professionnel expérimenté, cela vaut la peine de profiter de ces ressources afin de ne manquer aucune information utile ou de nouvelles opportunités.
Parlez à votre employeur de tout conseil personnalisé dont vous pourriez avoir besoin. De nombreuses entreprises offrent l’accès à des coachs ou à des conseillers financiers dans le cadre de plans de bien-être financier ou de retraite.
Ces professionnels peuvent vous aider à adapter vos choix en matière d’avantages sociaux et à naviguer dans votre vie financière tout au long de la saison d’inscription et au-delà.
Considérez l’inscription aux avantages sociaux comme une opportunité de tirer le meilleur parti du plus grand nombre possible de ressources sur le lieu de travail.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
