Plus de la moitié des adultes américains n’ont terminé aucun de leurs cours de base documents de planification successorale.
Cela vient d’un récent rapport de Confiance et volontéet cette lacune dans la préparation à la planification successorale est souvent causée par l’idée fausse selon laquelle la planification successorale est réservée exclusivement aux personnes très fortunées ou aux personnes disposant de 30 millions de dollars d’actifs liquides ou investissables.
En réalité, une « succession » fait simplement référence à l’ensemble des actifs et des biens d’un individu.
En tant que CPA, planificateur financier et conseiller en patrimoine, j’aime résumer la planification successorale par la question suivante : s’il vous arrive quelque chose, que se passe-t-il ensuite ?
Éléments d’un plan successoral
Un plan successoral efficace repose sur quatre documents de base :
- Dernières volontés et testament
- Procuration durable
- Mandataire de soins de santé
- Testament de vie
L’établissement de ces mesures de protection peut vous aider à atteindre vos objectifs de planification successorale et peut réduire la probabilité que votre famille doive traverser une période longue et compliquée. processus d’homologation.
On croit souvent à tort que les plus proches parents ont automatiquement le droit d’intervenir en cas de crise médicale ou financière. Le simple fait d’être fils ou fille ne leur confère pas d’autorité légale.
En mettant en place ces documents spécifiques, vous donnez à vos proches les outils dont ils ont besoin pour gérer deux des aspects les plus importants de votre vie : votre santé et vos finances.
Revendiquer le « contrôle »
Le maître mot en matière de planification successorale est le contrôle. Mais à quoi cela ressemble-t-il réellement de le perdre ?
Sans plan, la sécurité financière quotidienne que vous avez passée toute votre vie à bâtir peut instantanément vous échapper. Reprendre ce contrôle nécessite de nommer un exécuteur testamentaire de confiance et identifier clairement vos bénéficiaires.
Il est essentiel que vous communiquiez avec l’exécuteur testamentaire choisi pour finaliser vos documents afin de vous assurer qu’il est véritablement disposé et capable d’assumer cette lourde responsabilité.
Un véritable contrôle financier signifie également protéger vos héritiers de leurs propres choix financiers. C’est pourquoi j’aide souvent mes clients à « échelonner » la répartition des actifs par âge ou à intégrer des dispositions spécifiques adaptées à la dynamique familiale unique, ce qui contribue à garantir que votre patrimoine durement gagné tombe entre les bonnes mains au bon moment.
Un manque de planification peut également avoir un impact sur votre contrôle sur votre santé et sur la capacité de votre famille à défendre vos intérêts. En cas d’urgence médicale soudaine vous laisse incapablevous perdez complètement votre voix.
Sans un directive anticipée en matière de soins de santé ou une procuration médicale désignée, vos proches se retrouvent seuls dans une salle d’attente d’hôpital, paralysés par les choix difficiles lors d’une crise déjà traumatisante.
En formalisant à l’avance vos volontés médicales, vous gardez le contrôle de vos soins. Vous décidez quelles mesures de prolongation de la vie vous souhaitez ou non, dictez vos préférences en matière de soins de confort et autorisez légalement une personne unique et de confiance à parler en votre nom.
En fin de compte, la planification successorale en matière de soins de santé permet de garantir que les membres de votre famille n’auront pas à prendre de décisions difficiles dans un état de deuil et pourront se concentrer sur la guérison.
La planification successorale à l’ère de l’IA
Nous vivons nos vies en ligne et à l’ère de l’intelligence artificielle (IA), il est incroyablement tentant d’utiliser un logiciel pour automatiser votre planification successorale.
Même si la technologie peut être une ressource précieuse, elle ne doit pas remplacer des conversations réfléchies avec un professionnel qualifié. professionnel de la finance.
S’appuyer sur un algorithme introduit un écart potentiel de responsabilité. Les lois sur les successions sont très nuancées, et si un outil d’IA commet une erreur ou manque une faille spécifique à un État, les conséquences juridiques et financières peuvent s’abattre sur vous et votre famille.
Par exemple, dans mon État d’origine, nous avons Fiducies de propriété communautaire du Tennesseeune fiducie conjointe spécialisée et révocable qui permet aux couples mariés de convertir leurs actifs individuels ou détenus conjointement en biens communautaires.
Bien que le Tennessee soit naturellement un État de « propriété séparée », cette fiducie permet aux couples d’adhérer aux lois sur la propriété communautaire qui peuvent contribuer à maximiser les avantages fiscaux.
Ces nuances soulignent l’importance de travailler avec un conseiller financier et un avocat travaillant sur le terrain dans votre État, qui peuvent suivre les nouvelles lois ou règles et présenter les options qui pourraient vous intéresser.
Plus important encore, la planification successorale n’est pas une transaction stérile. C’est une feuille de route pour les moments les plus difficiles de votre famille.
Un algorithme ne peut pas accompagner votre conjoint en deuil ni guider vos enfants avec empathie, mais un professionnel de la finance qui a pris le temps de comprendre votre famille et sa dynamique unique peut être une source précieuse de conseils et de soutien pendant une période difficile.
Votre plan d’action
Alors, où vas-tu à partir d’ici ? Même si votre situation financière ne nécessite pas de complexe, fiducies fortunéesil existe des mesures pratiques que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour prendre votre avenir en main.
Je recommande de commencer par un bilan personnel. Mettre clairement en évidence votre flux de trésorerie et vos actifs élimine le facteur d’intimidation et vous donne un point de départ concret.
Avec ce portrait financier en main, de nombreuses personnes commencent par établir les quatre documents de base comme fondement de leur plan successoral.
À partir de là, rappelez-vous que un plan successoral est un document vivant et respirantpas une transaction unique. Il peut être avantageux de revoir votre plan chaque année, ou plus tôt si vous traversez une étape importante de votre vie, comme la naissance d’un enfant ou d’un petit-enfant.
Vos finances évolueront naturellement au fil du temps, et l’alignement de votre plan sur votre actif croissant peut vous aider à garantir que vos souhaits restent exacts.
En fin de compte, c’est cet entretien cohérent qui contribue à créer un cadre durable pour les générations futures.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
