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Êtes-vous inquiet au sujet de l’argent? Vous n’êtes pas seul. Une récente enquête menée par Intuit suggère que la plupart des Américains s’inquiètent de leurs finances. Mais il est juste de dire que ces inquiétudes peuvent être encore plus prononcées chez les femmes.
L’analyse du Pew Research Center confirme que malgré les progrès vers l’égalité économique au cours des dernières décennies, les femmes sont encore aujourd’hui moins bien payées que les hommes. Et il existe d’autres obstacles uniques que de nombreuses femmes doivent surmonter.
Les femmes vivent plus longtemps
Plus de 11 000 baby-boomers atteignent 65 ans chaque jour, et environ la moitié d’entre eux sont des femmes. En moyenne, les femmes survivent cinq ans aux hommes.
Cependant, un récent sondage a révélé que seulement 70 % des femmes déclarent avoir confiance en leurs capacités de planification de la retraite.
Si vous êtes marié et que vous vous en remettez habituellement à votre partenaire pour les questions financières, il est essentiel que vous vous familiarisiez avec le plan financier de votre ménage et que vous vous assuriez qu’il répond à vos besoins.
Ce plan doit soutenir votre longévité et vous donner confiance. Si votre partenaire a élaboré un plan financier que vous jugez plus tard inadéquat, cela peut dégénérer en une véritable crise.
Modifications de la tranche d’imposition pour les veuves
Le décès d’un proche est difficile pour tout le monde, mais devenir conjoint survivant peut avoir des implications financières importantes, notamment sur vos impôts.
Un conjoint en deuil peut être frappé par une bombe fiscale importante en raison d’une déduction standard plus petite et être poussé dans une tranche d’imposition inférieure. C’est ce qu’on appelle communément la pénalité de la veuve.
Votre tranche d’imposition détermine le pourcentage de vos revenus que vous paierez pour vos impôts, le tout en fonction de vos revenus. Les limites des tranches d’imposition sont plus élevées pour les couples mariés qui déclarent conjointement que pour les célibataires.
Par exemple, si un couple marié gagne 50 000 $, cela le place dans la tranche d’imposition de 12 %. Mais une seule personne gagnant autant paierait 22 %.
Un couple de retraités peut disposer d’un revenu très confortable provenant des revenus de la sécurité sociale et de ses comptes de retraite, les plaçant souvent dans la tranche de 12 %.
Cependant, si l’un d’entre eux décède, le conjoint survivant n’a généralement pas suffisamment de revenus pour rester dans cette tranche.
Si vous êtes préoccupé par votre situation fiscale après votre décès ou celui de votre conjoint, vous pouvez prendre certaines mesures dès maintenant pour éviter de payer la pénalité de veuvage. Une façon d’atténuer ce problème consiste à convertir vos comptes de retraite à impôt différé, tels que les 401(k) ou les IRA, en Roths.
Lorsque vous convertirez ces comptes, vous paierez des impôts sur leur valeur, mais après cela, ils seront exonérés d’impôt.
Les comptes de retraite Roth n’ont pas de distributions minimales requises (RMD), ce qui signifie que si vous n’avez pas besoin d’argent, vous n’êtes pas obligé de le considérer comme un revenu.
Si vous convertissez vos comptes en Roths alors que vous êtes encore marié et que vous déposez une déclaration conjointe, vous paierez probablement moins d’impôts maintenant que ce que vous auriez potentiellement à payer plus tard si les taux d’imposition augmentaient.
Bien que ces étapes puissent être une excellente décision pour vous, la situation de chacun est différente. Il est donc important de consulter un conseiller financier de confiance pour déterminer la meilleure stratégie.
Coûts plus élevés des soins de santé et des soins de longue durée
Étant donné que les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes, leurs coûts de soins de santé seront également plus élevés, et les chiffres sont alarmants. Dans l’ensemble, les femmes dépensent chaque année 15,4 milliards de dollars de plus que les hommes en soins de santé.
Ces coûts plus élevés ne sont pas simplement dus à une simple espérance de vie prolongée. Elles bénéficient également de soins gynécologiques à vie, qui peuvent s’avérer très coûteux, surtout pendant les années de procréation.
À mesure que les femmes vieillissent, les chances qu’elles aient besoin de soins de longue durée augmentent également. Les personnes de 65 ans d’aujourd’hui ont 70 % de chances d’avoir besoin de soins de longue durée à l’avenir.
C’est pourquoi je recommande d’envisager une assurance soins de longue durée, car elle peut aider à couvrir les coûts des soins en maison de retraite et des soins de santé à domicile, qui ne sont pas couverts par Medicare.
Cela peut également aider les familles à payer pour des maladies chroniques, comme la maladie d’Alzheimer.
Une police d’assurance soins de longue durée peut aider à alléger une partie du fardeau financier, émotionnel et physique lié au paiement de vos futurs besoins médicaux. La planification des soins de longue durée et des frais médicaux à la retraite est souvent négligée, mais elle constitue un élément essentiel de tout plan de retraite.
Que peuvent faire les femmes maintenant ?
Même si l’avenir financier des femmes peut être intimidant, vous pouvez prendre certaines mesures pour apaiser vos inquiétudes.
Commencez par un budget et assurez-vous que vous avez plus d’argent entrant que sortant. Si vous constatez que ce n’est pas le cas, recherchez les endroits où vous pouvez réduire vos dépenses.
Le revenu qui vous reste devrait être versé dans votre fonds d’urgence ou votre compte de retraite.
L’un des moyens les plus efficaces de renforcer votre confiance financière et d’accroître votre réussite financière consiste à trouver des mentors et des ressources pour vous aider à améliorer vos connaissances financières.
Rencontrez un professionnel de la finance qui pourra vous fournir des connaissances précieuses et vous aider à créer un plan personnalisé qui priorise vos objectifs.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
