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En passant au crible la quantité infinie d’informations en ligne sur la planification financière, il est difficile de faire la différence entre le mythe et la réalité.
Les idées fausses et les hypothèses peuvent également empêcher les gens de prendre des mesures cruciales qui pourraient améliorer considérablement leur situation. confiance financière et protéger l’œuvre de leur vie.
Des conseils financiers professionnels peuvent contribuer à atténuer les risques d’idées fausses et d’excès de confiance mal placé et à transformer les souhaits futurs en objectifs réalisables. sécurité de la retraite.
C’est un problème mondial
Prudentiel Enquête mondiale sur le pouls des retraites 2025qui a interrogé plus de 4 000 « adultes aisés » aux États-Unis, au Brésil, au Mexique et au Japon, a révélé des croyances qui ne sont pas ancrées dans la réalité.
Par exemple, alors que 87 % pensent qu’ils seront en mesure de couvrir les dépenses essentielles à la retraite, un nombre alarmant de personnes ont un plan écrit, stratégie de retrait ou ont envisagé une augmentation des coûts telle que inflation, soins de santé et les frais médicaux.
L’enquête Pulse a défini les riches comme ceux qui se préparent activement à la retraite et qui disposent de plus de 100 000 $ d’actifs à investir.
Voici les trois principaux mythes que j’ai entendus à propos du travail avec un planificateur financier :
Mythe n°1 : Seules les personnes riches embauchent des planificateurs financiers
La vérité : La planification financière n’est pas réservée aux ultra-riches. C’est souvent plus critique pour ceux qui appartiennent à la catégorie des riches – les personnes ayant une richesse modérée qui doivent faire travailler plus fort chaque dollar.
Selon l’enquête Pulse, seulement 41 % des personnes interrogées recherchent actuellement des conseils professionnels auprès d’un conseiller financier, laissant la majorité sans l’aide d’un expert.
Lorsque l’on travaille avec des clients de différents niveaux de revenus, il est clair que des opportunités existent dans tous les domaines.
Les segments les plus riches ont souvent plus de flexibilité pour se remettre des erreurs dues à des flux de trésorerie plus élevés, mais pour d’autres, comme la population aisée, stratégies d’investissement et la planification dès le départ sont essentielles.
Pourquoi est-ce important ? Sans un plan clair, les gens risquent de ne pas atteindre leurs objectifs de retraite. L’enquête Pulse a révélé que 45 % des personnes ne savent pas comment arriver à la retraite, et 61 % pensent qu’elles ne pourront peut-être pas prendre pleinement leur retraite.
UN planificateur financier peut aider à combler cet écart en créant une feuille de route réaliste adaptée aux objectifs et aux ressources.
Mythe n°2 : les conseils financiers de l’IA suffisent de nos jours
La vérité : Alors que Les outils d’IA peuvent être utiles pour la recherchecela ne peut remplacer l’approche personnalisée et holistique d’un conseiller humain. L’enquête Pulse a révélé que moins de la moitié des personnes interrogées aisées font autant confiance aux conseils en IA qu’aux conseillers humains, et la confiance dans l’IA est la plus faible aux États-Unis – seulement 23 % par rapport aux autres pays.
Essayez de considérer l’IA comme l’un des instruments de votre boîte à outils de planification financière. Il peut susciter de bonnes idées, proposer des fiches budgétaires de premier plan et faire des calculs rapidement. Mais a-t-il vraiment une image complète ? Peut-il fournir une planification globale qui tient compte de vos décisions financières passées, de vos besoins présents et de vos désirs futurs au niveau humain ?
Les conseillers financiers sont particulièrement aptes à considérer la situation dans son ensemble. La vie change, souvent très vite. Un conseiller financier peut aider à identifier ces problèmes et opportunités et à préparer ses clients pour le meilleur « maintenant » et « plus tard ».
J’ai récemment parlé avec un client qui utilisait l’IA pour rechercher le fractionnement d’un IRA hérité dans des stratégies d’investissement diversifiées. Le plan d’IA contenait des éléments de ce qui était nécessaire, mais il n’a pas vraiment atteint son but.
Après avoir examiné les nuances, les implications fiscales et les objectifs personnels futurs auxquels le client n’avait pas encore pensé, nous avons pu le placer dans une bien meilleure position d’investissement globale.
Conclusion : L’IA peut compléter votre processus de planification, mais je ne pense pas qu’elle doive remplacer les conseils d’un professionnel, en particulier pour les décisions complexes qui pourraient avoir des répercussions durables sur votre avenir financier.
Mythe n°3 : Obtenir des conseils financiers prend du temps et est stressant
La vérité : Travailler avec un bon planificateur financier devrait vous donner du pouvoir, sans être accablant ou fastidieux. Trouvez quelqu’un qui met l’accent sur la flexibilité et la personnalisation, en tenant compte des préférences à chaque étape du processus.
Certains peuvent rechercher des conseils de haut niveau, tandis que d’autres aiment analyser des scénarios détaillés, par exemple. L’objectif d’un planificateur financier devrait être d’adapter le processus aux besoins, et non l’inverse.
Les avantages parlent d’eux-mêmes. L’enquête Pulse a révélé que 86 % des personnes qui travaillent avec un conseiller se sentent en confiance pour couvrir les dépenses non essentielles à la retraite, contre 68 % de celles qui n’ont pas de conseiller. Cette confiance peut se traduire par une tranquillité d’esprit et une meilleure prise de décision.
Pourquoi ces mythes persistent – et pourquoi ils sont importants
Parfois, nous avons l’impression de vivre dans une « culture de l’aide et de l’évitement ». Les gens sont prêts à aider les autres, mais hésite souvent à demander de l’aide eux-mêmes. Cette réticence peut conduire à des opportunités manquées en matière de sécurité de retraite et d’indépendance financière future.
Les conseillers existent pour apporter clarté et orientation, mais ils ne peuvent aider que si les gens font le premier pas.
Que vous planifiiez votre retraite, gériez vos placements ou essayiez simplement de donner un sens à vos options financières, un partenariat avec un planificateur financier peut faire toute la différence. Ne laissez pas les idées fausses vous gêner : votre avenir financier est trop important.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
