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Les affaires et la finance aux États-Unis – et dans le monde – ont longtemps été dominées par les hommes. Ainsi, lors de la publication du dernier classement des « 400 personnes les plus riches d’Amérique », il n’était pas surprenant de constater que seules 62 femmes figuraient sur la liste.
Alice Walton, la fille unique du co-fondateur de Walmart, Sam Walton, s’est classée au premier rang de la liste au 15e rang.
Mais les temps changent et plus vite que vous ne le pensez. Selon McKinsey & Co., d’ici 2030, les actifs contrôlés par des femmes aux États-Unis devraient atteindre près de 34 000 milliards de dollars, soit environ 38 % du total des actifs américains.
Ce chiffre est stupéfiant, mais l’histoire ne s’arrête pas là. Il ne s’agit pas seulement de transférer de l’argent d’une paire de mains à une autre ; il s’agit pour les femmes d’accéder à un nouveau niveau d’influence financière en tant que décideurs pour leurs familles, leurs entreprises et leurs communautés et pour les causes qui leur tiennent à cœur.
Pourquoi le changement est important
Pendant des décennies, le monde financier s’est construit autour des modes de travail et de vie des hommes. Cependant, la réalité d’une femme peut souvent être tout autre :
Les femmes sont traditionnellement les principales soignantes de leur famille. Nous faisons souvent des interruptions de carrière pour élever des enfants ou prendre soin de nos proches, ce qui peut réduire nos revenus et nos économies à vie et également entraîner une baisse des pensions et des prestations de sécurité sociale.
Presque toutes les femmes seront seules responsables de leurs finances à un moment donné de leur vie – en tant que veuve, divorcée ou parce qu’elle ne se marie pas. Pourtant, selon une étude récente de Bank of America, de nombreuses femmes déclarent qu’elles ne se sentent pas toujours à l’aise pour parler d’argent, surtout lorsqu’il s’agit d’investir et de prendre des décisions financières à long terme.
Les femmes vivent généralement plus longtemps et font face à des coûts de santé et de soins de longue durée plus élevés. Aux États-Unis, les femmes vivent près de six ans de plus que les hommes et dépensent chaque année 15,4 milliards de dollars de plus que les hommes en soins de santé.
La richesse d’une femme apparaîtra souvent plus tard dans la vie, après le décès d’un parent ou d’un conjoint ou en cas de divorce. C’est à ce moment-là que les décisions peuvent sembler les plus lourdes et que les erreurs peuvent être les plus douloureuses. Ce qui devrait sembler stimulant pourrait plutôt sembler accablant.
Agissez pour avancer en toute confiance
Que vous soyez milliardaire, millionnaire ou que vous soyez encore en train de bâtir votre patrimoine, il est essentiel de faire des choix financiers éclairés.
Voici 10 stratégies pour aider les femmes à accroître leur confiance financière et à atteindre leurs objectifs :
1. Construisez et maintenez votre propre identité financière.
L’indépendance financière crée la liberté dans la vie. Même dans le cadre d’un mariage heureux et à long terme, il est judicieux de s’assurer que votre nom figure sur les documents et comptes importants et que vous avez accès au crédit en votre propre nom.
Cela rend la gestion de l’aspect financier des transitions de vie difficiles (telles que le décès ou le divorce) beaucoup moins intimidante.
2. Faites de la planification financière une priorité.
Bien que les professionnels de la finance encouragent généralement les couples à assister à des réunions ensemble, cela n’arrive pas toujours. Les femmes, en particulier les plus âgées, ont encore tendance à laisser la planification et les investissements à long terme à leur conjoint.
Assurez-vous d’être inclus dans chaque décision et que votre voix soit entendue.
3. Comblez l’écart de confiance.
De nombreuses femmes manquent de confiance en elles lorsqu’il s’agit d’investir, même si elles en sont pleinement capables. Si vous vous sentez incertain, envisagez de participer à un atelier financier ou à un cours en ligne ou de réserver une discussion chaque année.
La connaissance se compose, tout comme l’argent.
4. Clarifiez votre vision.
Que souhaitez-vous pour votre famille et pour vous-même ? Quelles causes sont importantes pour vous ? Notez à quoi ressemble votre vie idéale maintenant et à la retraite, et ce que vous espérez accomplir.
Cela peut vous aider à créer une feuille de route personnalisée qui vous permet de rester sur la bonne voie avec vos valeurs et vos objectifs.
5. Donnez la priorité à la planification du revenu de retraite.
Les investissements sont importants, mais la véritable sécurité à la retraite réside dans le fait de savoir d’où viendra votre argent de manière fiable chaque mois.
Lorsque vous élaborez votre plan de retraite, demandez-vous quelle part de votre revenu est garantie et quelle part dépend du marché.
6. Planifiez les coûts des soins de santé et de la longévité.
De nombreux futurs retraités sont surpris d’apprendre que Medicare ne couvrira pas toutes les dépenses liées à la santé à mesure qu’ils vieillissent. Planifier à l’avance peut vous aider à rester indépendant selon vos conditions.
Préparez-vous dès maintenant aux lacunes de Medicare et aux besoins de soins de longue durée, avant que les problèmes de santé ne deviennent un problème.
7. Intégrez les impôts à votre planification.
Chaque dollar perdu inutilement en impôts est un dollar que vous ne pouvez pas utiliser pour répondre aux désirs et aux besoins de votre famille. Découvrez comment une conversion Roth, des dons de bienfaisance et/ou des stratégies de retrait fiscalement avantageuses pourraient être utilisées pour vous aider à maximiser votre pécule.
8. Ayez un plan de sauvegarde.
La clarté avant une crise donne du pouvoir. Si votre vie changeait demain – si vous perdiez votre conjoint ou si votre santé ou vos revenus diminuaient soudainement – sauriez-vous quelles mesures prendre ensuite ? Intégrez ces hypothèses à votre plan.
9. Obtenez-le par écrit.
Une boîte, une poubelle ou un tiroir rempli de documents financiers n’est pas une stratégie. Un plan écrit complet présente vos objectifs et vos stratégies en matière de revenu, d’impôt, de soins de santé et de legs en un seul endroit afin que vous puissiez avoir une vue d’ensemble. Plus besoin de le piloter.
10. Traitez votre héritage comme un être vivant et non comme un objet qui disparaît.
N’attendez pas la fin de votre vie pour penser à votre héritage. Utilisez votre patrimoine dès maintenant pour créer des souvenirs, soutenir l’éducation ou donner à des causes qui comptent. Un héritage ne concerne pas seulement ce que vous laissez derrière vous ; il s’agit de la façon dont vous vivez aujourd’hui.
N’hésitez pas à demander de l’aide
Un jour, j’imagine, il y aura autant de femmes que d’hommes sur la liste des « Américains les plus riches ». Peut-être même plus.
Ne serait-ce pas cool ?
Cependant, les femmes seront toujours confrontées à des défis uniques lorsqu’il s’agira d’assurer leur bien-être financier.
Si vous n’avez pas de conseiller financier, pensez à trouver quelqu’un qui encourage vos questions, valorise votre opinion et comprend votre vision. Si vous ne travaillez pas avec quelqu’un qui vous met à l’aise et en confiance, envisagez de faire un changement.
Élaborer un plan adapté à vos besoins spécifiques en tant que femme est une nécessité – et demander de l’aide est acceptable.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
